Publicēts: 04.11.2020.
Atjaunināts: 20.03.2026.

Patērētājiem adresētas kreditēšanas reklāmas pieļaujams reklamēt vien PTAL 8.3 pantā noteiktajos izņēmuma gadījumos. Ja kreditēšanas reklāma neatbilst minētajā pantā noteiktajiem izņēmumiem, to izplatīšana nav pieļaujama. Būtiski ņemt vērā, ka normatīvajiem aktiem atbilstošām kreditēšanas reklāmām jāatbilst 2016. gada 25. oktobra Ministru kabineta noteikumu Nr.691 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu” III nodaļā noteiktajām prasībām.

Padomi patērētāja kreditēšanas reklāmu sastādīšanai

Patērētāji kreditēšanas pakalpojumu reklāma jāizstrādā tā, lai tā neveicinātu bezatbildīgu aizņemšanos un nesniegtu informāciju par par iespējām saņemt kredītu personām ar negatīvu kredītvēsturi. Nosakot, vai reklāma veicina bezatbildīgu aizņemšanos, ņem vērā reklāmas kopējo saturu (reklāmā lietotos attēlus, tekstu, saukļus) un tās pasniegšanas veidu, kā arī noformējumu un informāciju, kas reklāmā sniegta par kreditēšanas pakalpojumu un palīdz patērētājam pieņemt ekonomiski pamatotu lēmumu.

Ja patērētāju kreditēšanas reklāmā ir norādīta procentu likme vai citu skaitliska informācija par kredīta izmaksām, piemēram, ikmēneša maksājuma apmērs, tajā jānorāda arī:

  • aizņēmuma likmi (fiksētu, mainīgu vai abas) kopā ar informāciju par piemērojamām maksām, kas iekļautas kredīta kopējās izmaksās patērētājam;
  • gada procentu likmi;
  • kreditēšanas līguma darbības termiņu (ja tāds ir);
  • kredīta kopējo summu, kas ir maksimālā aizņēmuma kopsumma, kas patērētājam pieejama saskaņā ar kreditēšanas līgumu;
  • kopējo summu kas jāmaksā patērētājam (summa, ko veido kredīta kopējā summa un kredīta kopējās izmaksas patērētājam), un veicamo maksājumu apmēru, ja iespējams;
  • ja kredīts ir atlikta maksājuma veidā par konkrētām precēm vai pakalpojumiem – preces vai pakalpojuma cenu un jebkādas sākotnējās iemaksas lielumu;
  • obligātu pienākumu uzņemties ar kreditēšanas līgumu saistītu papildu pakalpojumu.

PIEMĒRS! aizdevums EUR 500 apmērā ar termiņu uz 2 gadiem, mēneša maksājums ir EUR 31,23. Kopējā summa, kas jāmaksā patērētājam: EUR 717,21. GPL – 42,44%. Aizņēmuma likme - 29%.

Ievērot! Atsevišķiem kreditēšanas pakalpojumu veidiem var tikt izvirzītas individuālas prasības par informāciju, kas norādāma šo kreditēšanas pakalpojumu reklāmā, saskaņā ar Noteikumu Nr. 691 III nodaļas prasībām

Aizliegts reklamēt kreditēšanas pakalpojumus, izņemot:

Pirmās daļas
1) punkts: to īsteno kredīta devējs vai kredīta starpnieks telpās, kurās tas veic saimniecisko darbību;

Patērētāju kreditēšanas pakalpojumus reklamēt savās saimnieciskās darbības telpās drīkst:

  • kredīta devējs
  • kredīta devējs – komersants (ražotājs, preču pārdevējs, pakalpojumu (piemēram, telekomunikāciju) sniedzējs), kas piedāvā norēķināties par preču vai pakalpojumu iegādi atlikta maksājuma, aizdevuma vai citas vienošanās veidā, nepiesaistot trešās personas finansējumu
  • kredīta starpnieks

Par kredīta starpnieku uzskatāma fiziska/juridiska persona, kura:

  • savas saimnieciskās vai profesionālas darbības ietvaros;
  • par maksu vai jebkurā citā finansiālas atlīdzības veidā;
  • veic kādu no darbībām:
    • 3.1) piedāvā kreditēšanas līgumus patērētājiem vai iepazīstina ar tiem (piemēram, iepazīstina ar līguma speciālajiem noteikumiem);
    • 3.2) kredīta devēja vārdā slēdz kreditēšanas līgumus ar patērētājiem (piemēram, uz pilnvaras pamata vai sadarbības līgums u.tml.);
    • 3.3) sniedz palīdzību patērētājiem, veicot ar kreditēšanas līgumiem saistītus sagatavošanas darbus (piemēram, nepieciešamās informācijas līguma noslēgšanai pieprasīšana/saņemšana);
    • 3.4) ja kredīta atmaksa nodrošināta ar nekustamo īpašumu, arī citus pirmslīguma administratīvus darbus (piemēram, padomu došana).

Kredīta starpniekam ir jāievēro Patērētāju tiesību aizsardzības likuma (turpmāk – PTAL) 8.1.panta, 8.3.panta prasības, 2016.gada 25.oktobra Ministru kabineta noteikumu Nr. 691 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu” IV, V, VI, XIV.nodaļu un citos attiecīgajos normatīvajos aktos noteiktās prasības.

Kredīta palīgstarpniekam nepiemīt PTAL 8.3panta 1.daļas 1.-5.punktā minētās tiesības.

Piemēri – nav atļauts reklamēt kreditēšanas pakalpojumus:

  • pieturvietās
  • uz reklāmu stabiem
  • uz sabiedriskā transporta
  • skatlogos (tai skaitā, klientu apkalpošanas vietu logos)
  • vietās, kas nav uzskatāmas par saimnieciskās darbības vietām, ja patērētājam netiek dota iespēja saņemt kreditēšanas pakalpojumu (piemēram, noformēt pieteikumu kreditēšanas pakalpojuma saņemšanai)

Piemēri – pieļaujams reklamēt:

  • kredīta devēja bankomāta ekrānos
  • teltīs un citās telpās, ja tiek sniegta iespēja saņemt kreditēšanas pakalpojumu (piemēram, noformēt pieteikumu kreditēšanas pakalpojuma saņemšanai)
  • drukas materiālos pēc patērētāja pieprasījuma
  • tāda kreditēšanas pakalpojumu reklāma, kas nav adresēta patērētājiem

Iepriekš minētais neattiecas uz kreditēšanas pakalpojumu sniedzēja zīmolvārda reklāmu.

Pirmās daļas
2) punkts: to īsteno kredīta devēja vai kredīta starpnieka mājaslapā internetā vai tiešsaistes sistēmā, kuru pēc autentifikācijas veikšanas kredīta devējs izmanto pakalpojumu saņemšanai;
3) punkts: to īsteno kredīta devēja vai kredīta starpnieka mobilajā lietotnē, kuru pēc autentifikācijas veikšanas patērētājs izmanto kredīta devēja pakalpojumu saņemšanai;

Kreditēšanas reklāma ir atļauta kredīta devēja un kredīta starpnieka (kas atbilst PTAL 1.panta 10.punktā noteiktajam):

  • mājaslapās, kurās tiek sniegta informācija par kreditēšanas pakalpojumu un tā sniedzēju, nepiedāvājot noslēgt kreditēšanas līgumu distancē;
  • mājaslapās, kurās tiek sniegta informācija par kreditēšanas pakalpojumu, tā sniedzēju un kurā var tikt noslēgts kreditēšanas līgums;
  • tiešsaistes sistēmā (interneta bankā, mobilajā lietotnē/aplikācijā).

Reklāmas var tikt sniegtas gan pirms, gan pēc autentifikācijas (ja tāda ir) veikšanas.

Piemēri – nav atļauts reklamēt:

  • sociālo tīklu profilos
  • meklēšanas vietnēs
  • izlecošajos logos, banneros
  • salīdzināšanas vietnē (izņemot gadījumus, ja šī vietne/pakalpojumu sniedzējs ir kredīta starpnieks)
  • influenceru (viedokļu līderu) blogos, kuri ir izveidoti sadarbībā ar kredīta devēju vai kredīta starpnieku

Iepriekš minētais neattiecas uz kreditēšanas pakalpojumu sniedzēja zīmolvārda reklāmu.

Pirmās daļas
4) punkts: to īsteno, personiski uzrunājot iespējamo klientu klātienē vai telefoniski, ja patērētājs tam piekrīt;
5) punkts: to īsteno pasta vai elektroniskos sūtījumos patērētājam, ja patērētājs tam piekrīt;

Bez patērētāja sākotnējas skaidras un nepārprotamas piekrišanas, kas sniegta konkrētajam kreditēšanas pakalpojumu sniedzējam, nedrīkst patērētājam sūtīt kreditēšanas pakalpojumu reklāmas, t.sk.:

  • speciālos piedāvājumus
  • reklāmas e-pastā
  • reklāmas īsziņās

Piekrišana elektroniskā pasta lietošanas nosacījumiem pati par sevi nav uzskatāma par piekrišanu kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju reklāmu saņemšanai.

Gadījumos, kad patērētājs ir izteicis piekrišanu šādu reklāmu saņemšanai, ir jānodrošina patērētājam bezmaksas iespēja atteikties no turpmākas kreditēšanas piedāvājumu saņemšanas.

Papildus jāievēro Informācijas sabiedrības pakalpojumu likuma prasības.

Piemēri – nav atļauts reklamēt bez piekrišanas:

  • elektroniskā pastā ienākošie sūtījumi (adresēti/neadresēti)
  • pastkastēs ievietotie drukas materiāli
  • kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju rēķinos iekļauti akciju piedāvājumi
  • īsziņu veidā

Piemēri – pieļaujams reklamēt (ja ir piekrišana):

  • telefoniski zvani (patērētājs var atteikties uzturēt sarunu)
  • “izbraukuma pasākumos”, personiski uzrunājot klientus

Iepriekš minētais neattiecas uz kreditēšanas pakalpojumu sniedzēja zīmolvārda reklāmu.

Pirmās daļas
6) punkts: ar kreditēšanu nesaistītas preces vai pakalpojuma reklāmā, izņemot reklāmu televīzijā un radio, persona, kas nav kredīta devējs vai kredīta starpnieks, sniedz informāciju par iespēju apmaksu finansēt ar kreditēšanas līguma starpniecību.

Preču pārdevēji/pakalpojumu sniedzēji, kuri nav uzskatāmi par kredīta devējiem vai kredīta starpniekiem PTAL izpratnē, savā mājaslapā un citos resursos (izņemot TV un radio) varēs norādīt:

  • iespēju preces/pakalpojumu finansēt ar kreditēšanas līguma starpniecību
  • kredīta devēja zīmolvārdu

TV un radio – tikai zīmolvārdu.

Piemēri – nav atļauts reklamēt:

  • “Iegādājies ledusskapi (..) veikalā uz nomaksu, maksājot 100 EUR mēnesī, sadarbībā ar (zīmolvārds)”
  • “Visām precēm (..) veikalos 0% nomaksa, sadarbībā ar (zīmolvārds)”
  • “bez pirmās iemaksas”
  • “OCTA un ziemas riepas dāvanā”

Piemēri – pieļaujams reklamēt:

  • kredīta kalkulators (ja tas satur MK Nr.691 14.punkta prasības)
  • augstskolas vai vidējās izglītības iestādes sniedz informāciju studentiem par iespēju studēt ar kredīta palīdzību
  • pirmslīguma informācijas veidlapas izsniegšana
  • saite uz kredīta devēja mājaslapu
  • preču pārdevēja saimnieciskās darbības vietā norāde:
    • “Iegādājies ledusskapi (..) veikalā uz nomaksu sadarbībā ar (zīmolvārds)”

Otrā daļa
Šā panta pirmā daļa neattiecas uz kreditēšanas pakalpojumu sniedzēja zīmolvārda reklāmu. Kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju zīmolvārda, tai skaitā sponsorēšanas, reklāma ir aizliegta sabiedriskā pasūtījuma ietvaros radio vai televīzijā īstenotos projektos, kas finansēti no valsts vai pašvaldības budžeta līdzekļiem.

Normatīvie akti nesniedz definīciju terminam “zīmolvārds”.

PTAC ieskatā par zīmolvārdu būtu uzskatāms:

  • kredīta devēja nosaukums
  • logo
  • preču zīme

Zīmolvārdi nedrīkst saturēt:

  • saukļus
  • aicinājumus saņemt kreditēšanas pakalpojumus

Zīmolvārda reklāma ir atļauta jebkurā vidē:

  • internets
  • vides reklāma
  • televīzija
  • radio

Izņemot: TV un radio projektus, kas finansēti no valsts vai pašvaldības budžeta.

Pastāv pretruna ar Elektronisko plašsaziņas līdzekļu likuma 39.panta 2.daļu par sponsorēšanas norādēm.

Piemēri – nav atļauts:

  • zīmolvārdi, kuri tieši/netieši paredz kreditēšanas pakalpojumu reklāmu
  • izmantot kredītu reklāmu, “pārģērbjot” to kā saimniecisko darbību
  • zīmolvārdā iekļaut:
    • skaitļus
    • saukļus
    • piedāvājumu raksturojošas frāzes, piemēram:
      • “Nauda kontā 10 minūšu laikā”
      • “Kredīts”
      • “Ātrais kredīts internetā – zemāk kredīta devēja interneta vietnes adrese”

Piemēri – pieļaujams:

  • zīmolvārda (logo, preču zīmes, nosaukuma) izvietošana banneros internetā, kas ved uz kreditētāja mājaslapu
  • ja zīmolvārdu izmanto arī citu finanšu pakalpojumu reklāmā, ir jānorāda, kura pakalpojuma reklāma tā ir (apdrošināšana, ieguldījumi u.tml.)

Trešās daļas
1) punkts: šā panta pirmā daļa neattiecas uz Augstskolu likumā noteikto studiju kredītu un studējošo kredītu;

Kreditēšanas reklāmas aizliegums neattiecas uz:

  • studiju kredītiem
  • studējošo kredītiem

ko piešķir:

  • no valsts budžeta
  • vai kredītiestāžu līdzekļiem ar valsts galvojumu

Valsts augstskolas drīkst sniegt informāciju par kreditēšanas nosacījumiem.

Trešās daļas
2) punkts: šā panta pirmā daļa neattiecas uz kredītu, kura atmaksa nodrošināta ar nekustamā īpašuma hipotēku vai kura mērķis ir iegūt vai saglabāt tiesības uz nekustamo īpašumu, nekustamā īpašuma būvniecība vai energoefektivitātes paaugstināšana.

Reklāma ir atļauta, ja izpildīti visi šie noteikumi:

  • kredīta mērķis ir saistīts ar nekustamo īpašumu
  • tas ir norādīts kredīta pieteikumā vai secināms no līguma nosacījumiem
  • kredīts ir nodrošināts ar hipotēku vai nenodrošināts, bet tiek izmantots:
    • īpašuma saglabāšanai
    • iegādei
    • būvniecībai
    • esošā mājokļa atjaunošanai vai remontam, lai paaugstinātu energoefektivitāti

Reklamēšanai jānodrošina:

  • pakalpojums faktiski tiek sniegts
  • līgumā norādīts konkrēts mērķis
  • kredīts nav kredītlīnija
  • reklāmas saites nenoved uz neatbilstošām lapām
  • ievērotas Reklāmas likuma un MK Nr.691 prasības
  • uzraudzīts aizdevuma izlietojums atbilstoši mērķim
  • netiek veicināta bezatbildīga aizņemšanās
  • ievērotas iekšējās kontroles un uzraudzības prasības

PTAC skaidrojums par 2024. gada 15. februāra grozījumiem PTAL 8.3 panta trešajā daļā, kas paredz izņēmumu vispārējā kreditēšanas reklāmu aizliegumā: Par reklāmu.