Padomi budžeta plānošanā

IENĀKUMU PALIELINĀŠANA un FINANŠU PRATĪBAS TĀLĀKA CELŠANA

Kā palielināt ienākumus?

domā plašāk - varbūt vari piestrādāt un papildus nopelnīt, piemēram, dažas stundas nedēļā auklējot bērnus, vasarās zemniekiem palīdzot novākt ogas un citu izaudzēto;

atceries saglabāt čekus par saņemtajiem pakalpojumiem un ik gadu iesniegt VID gada ienākumu deklarāciju -  ja ir bijuši izdevumi medicīnā, izglītībā, ja esi veicis iemaksas pensiju 3. līmenī un uzkrājošā apdrošināšanā, vari saņemt pārmaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokli par attaisnotajiem izdevumiem;

• pārskati to, kas tev atrodas mājās – vai ir apģērbi, trauki vai kas cits, ko nelieto gadiem ilgi, taču atdot labdarībai žēl? Šobrīd ir populāras dažādas platformas, kur tirgo mazlietotas mantas; izmanto iespēju gan nedaudz nopelnīt, gan atbrīvot vietu skapī;
• ja alga nav ilgāku laiku palielināta – runā ar darba devēju par algas pieauguma iespējām;
• varbūt ir pienācis laiks jaunam un labāk atalgotam darbam? Ja savā darba vietā strādā jau ilgi un saproti, ka derētu kaut ko mainīt – uzdrošinies! Vismaz paskaties darba piedāvājumus un aizsūti dažus pieteikumus! Mēģināts nav zaudēts! Drīzāk vēlāk nožēlosi, ka nemēģināji.

Izmanto iespēju mācīties un uzzināt labas idejas, kā rīkoties ar savu naudu:

• Sociālos tīklos ir dažādi konti, kur pieejama ar naudas pārvaldīšanu saistīta informācija un labi padomi, piemēram:
  • Facebook lapa „Naudasprasme“
  • Interneta vietne klientuskola.lv
  • Interneta vietne parads.gov.lv
  • Facebook grupa „Tērē gudri“
  • Instagram konts „sheowns_by_k”
  • Instagram konts “finansukoucs”
  • Facebook lapa “Kaspars Peisenieks”

Noderīgi padomi:

• ja esi saņēmis prēmiju, VID nodokļu atmaksu vai kādus citus papildu ienākumus, rūpīgi pārdomā, ko ar tiem darīt, un neturi kopā ar naudas līdzekļiem parastajiem izdevumiem (tā ātri vien tos nemanot iztērēsi) – atliec uzkrājumiem (piemēram, digitālā krājkase vai atsevišķs krājkonts bankā, kas nav piesaistīts maksājumu kartei), drošības spilvenam vai kādam mērķim, atmaksā daļu no kredīta pirms termiņa;
   
• runā ar saviem tuviniekiem par naudas jautājumiem – it sevišķi, ja tuvinieki ir gados, nepārzina jaunākās tehnoloģijas. Pārliecinies:
  • vai tuviniekiem pietiek naudas visiem tēriņiem, vai nav vajadzīga palīdzība;
  • vai viņu naudas lietas ir kārtībā un vai viņi māk veikt rēķinu apmaksu, lieki nepārmaksājot par pakalpojumiem;
  • vai tuvinieki spēj atpazīt krāpniekus un neuzticēties šaubīgiem piedāvājumiem.

TELEFONKRĀPNIECĪBA

Joprojām ir vērojama telefonkrāpnieku aktivitāte, kad zvanītāji sazinās ar cilvēkiem, lai, apvārdojot un radot uzticamību savos upuros, izkrāptu naudas līdzekļus. Svarīgi ir jau pēc pirmajām aizdomīgajām pazīmēm būt uzmanīgiem, lai neiekristu krāpnieku lamatās. Kam pievērst uzmanību?

UZMANIES, JA ZVANĪTĀJS:

• nerunā latviski;
• runā un izturas naidīgi;
• zvana no citas valsts;
• cenšas iegūt konfidenciālu informāciju;
• prasa kaut ko apstiprināt ar Smart-ID vai kodu kalkulatoru;
• mudina veikt naudas pārskaitījumu un norāda termiņu;
• neļauj beigt sarunu, aizbildinoties ar dažādiem iemesliem;
• mudina un liek veikt steidzamas darbības;
• cenšas pārliecināt instalēt ierīcē kādu programmatūru, mobilo lietotni;
• aicina atvērt kādu saiti, mājaslapu un reģistrēties tajā.

Ja tomēr rodas situācija, kad gadās iekrist viltvāržu nagos un tiek izkrāpti finanšu līdzekļi, nekavējoties jāraksta iesniegums policijai: elektroniski bez e-paraksta portālā www.latvija.lv vai elektroniski ar e-parakstu, sūtot uz pasts@vp.gov.lv.

KREDĪTI, GRŪTĪBAS UN PARĀDS

Grūtības ar kredītmaksājumiem?

pārskati savu budžetu un plāno to, rūpīgi izvērtējot prioritātes un savu ienākumu un izdevumu plūsmu;

ja zini, ka nevarēsi noteiktajā datumā veikt maksājumu, brīdini kredīta devēju par kavējumu un informē, kad samaksāsi. Noteikti ievēro norunu!

ja nevari samaksāt visu kredīta mēneša maksājumu, laicīgi samaksā kaut vai daļu;

ja grūtības būs ilgāku laiku, noteikti vērsies pie kredītdevēja un mēģini vienoties par kādu risinājumu – maksājumu grafika izveidošanu, garāku atmaksas termiņu, atliktu maksājumu vai kredītbrīvdienām;

• nekādā gadījumā neaizņemies vēl, ja nevari samaksāt kādu kredītmaksājumu;
• ja cits kredītmaksājuma datums būtu piemērotāks, vērsies pie kredītu devēja un lūdz to mainīt;
• ja kredīti ir vairāki, padomā par to apvienošanu vienā;
• ja galīgi netiec galā, apsver maksātnespējas procesu vai atbrīvošanos no parādsaistībām (ja saistību apmērs ir robežās no 500 līdz 5000 EUR un pēdējo 12 mēnešu laikā vismaz 3 mēnešus ir bijis maznodrošinātā vai trūcīgā statuss).
• neiekrīti mistiskos, visbiežāk nelicencētos piedāvājumos saņemt vēl kredītus, ja tev jau ir virkne saistību.

 Papildu informāciju meklē vietnē http://parads.ptac.gov.lv/

Ja tev ir kredīts (vai vairāki) - ņem vērā!

• ja tev ir kredītlīnija un šķiet, ka tikai maksā un maksā, bet joprojām esi parādā,  ņem vērā, ka, maksājot tikai minimālo maksājumu, kredīta pamatsumma samazinās ļoti lēni (pat tad, ja netiek izņemtas papildu summas). Līdz ar to ievērojama veikto maksājumu summa tiek novirzīta procentu segšanai par aizdevuma lietošanu. Tāpēc, ja vien vari, maksā vairāk par rēķinā noteikto minimālo maksājumu!
• ja kredītam ir noteikts maksājuma grafiks:
  • izpēti maksājumu grafiku – cik liela summa būs jāsamaksā kopumā un cik daudz pārmaksāsi. Jo garāks aizdevuma termiņš, jo vairāk būs jāatdod kredīta devējam;
  • ja vien ir iespēja, veic kādu daļu pirmstermiņa atmaksai (kaut vai 100 eiro) – aizdevuma procentus aprēķina par neatmaksāto pamatsummas daļu. Jo ātrāk atmaksāsi kredīta pamatsummu, jo mazāk pārmaksāsi! Ņem vērā, ka pirmstermiņa atmaksas gadījumā tev obligāti rakstveidā jāinformē kredīta devēju par savu gribu (noteikto kārtību meklē kredīta līguma vispārējos noteikumos);
  • ja zini, ka spēsi mēnesī veikt lielāku maksājumu, lūdz kredītu devēju samazināt kredīta termiņu. Tomēr šis parasti ir maksas pakalpojums, tāpēc rūpīgi izvērtē, vai tas tev atmaksāsies. Ņem vērā, ka kredīta devējs var arī atteikt, ja tava maksātspēja nebūs pietiekama. Savukārt, ja ar grūtībām spēj samaksāt esošo maksājumu, apsver domu lūgt pagarināt kredīta termiņu (tomēr atceries, ka tā tev būs kopumā jāsamaksā vairāk).

TĒRIŅU SAMAZINĀŠANA

Kā samazināt izdevumus un ietaupīt?

1. Pārskati visus mēneša izdevumus (vislabāk par vairākiem mēnešiem, bet noderēs arī pēdējā mēneša pārskats). Vai ir kādi izdevumi, no kā var atteikties vispār? Tie var būt tādi, bez kuriem var iztikt:

• vēlmju un impulsu pirkumi (piemēram, jauna soma algas dienā, WOLT piegādātās vakariņas sestdienā, interneta vietnē izvēlēts pirkums, kuram slavenība piedāvā atlaižu kodu noteiktos datumos, pēcmaksas pirkumi internetā);
• pakalpojumi, par ko katru mēnesi jāmaksā, bet tie netiek izmantoti vai tiek izmantoti ļoti reti (piemēram, abonenta maksa par dažādām aplikācijām, interneta spēlēm, maksa par kredītkarti ar kredītlimitu, kas noformēta tikai rezervei, abonētie TV kanāli, ko neskaties).

Ņem vērā – ja, impulsa vadīts, esi nopircis kādu preci internetā, bet vēlāk saproti, ka vari bez tās iztikt, izmanto atteikuma tiesības un 14 dienu laikā atgriez preci pārdevējam!

2. Vai ir kādi izdevumi, ko vari samazināt, darot kaut ko citādi? Pamēģini:

• iepirkties pēc saraksta (izslēdzot impulsa un vēlmju pirkumus);
• nepirkt kādu preci tikai tāpēc, ka tai ir ļoti laba cena, ja iepriekš nebija domas par šādas preces iegādi;
• ja vien nav konkrētas vajadzības, neej iekšā veikalos, neskaties arī internetveikalu piedāvājumus – tā izvairīsies no impulsa pirkumiem;
• pat ja influencera reklamētie atlaižu kodi vai bezmaksas piegādes ir izdevīgas, apdomā – vai tev tiešām to vajag?
• iepērkoties izvēlēties akcijas preces, salīdzināt piedāvājumus dažādos veikalos, kā arī pārdevēja interneta vietnē;
• ja tev ir dārzs un stādus pērc no audzētājiem, mēģini tos izaudzēt pats – marta beigas un aprīlis ir īstais laiks sēšanai; tas noteikti būs lētāk;
• vienu mēnesi nepasūtīt ēdienu uz mājām, kā arī neēst ārpus mājas, bet ņemt līdzi mājās sagatavoto ēdienu, dodoties uz darbu un izbraucienos;
• nepērc kafiju benzīntankos vai kioskos – no mājām paņem līdzi savu kafiju termokrūzē;
• apdomā, vai ierastie skaistumkopšanas pakalpojumu apmeklējumi tiešām ir nepieciešami tik bieži? Varbūt tas ir tikai ieradums, un pie friziera vari doties nedaudz retāk?
• pat ja ēst gatavošana nepadodas, atrodi kādu interesantu recepti (piemēram, video recepti) un uzcep kūku ģimenei nedēļas nogalē! Vari iesaistīt arī bērnus un darīt to kopā;
• izvērtēt tarifu plānus un noslēgtos līgumus ar pakalpojumu sniedzējiem – varbūt kaut kas jāpamaina vai vispār jāpāriet pie cita pakalpojumu sniedzēja;
• taupīt elektrību (izpēti padomus, ko sniedz tavs pakalpojumu sniedzējs);
• ja vien šāds risinājums iespējams – samazināt apkures temperatūru, it sevišķi naktīs un laika posmā, kad mājās neviens neatrodas;
• ja vien tas iespējams, staigāt vairāk kājām (ietaupot transporta izdevumus) – motivē sevi ar soļu uzskaiti, turklāt fiziskās kustības sniegs pozitīvu devumu tavai veselībai;
• izņemt skaidru naudu un, izejot no mājām, ņemt līdzi tikai noteiktu summu (norēķinu kartes atstāj mājās); tā neiztērēsi vairāk nekā plānots;
• ja regulāri izmet daļu nopirktās pārtikas, jo tai beidzies derīguma termiņš, pārskati pārtikas lietošanas ieradumus un pamēģini pirkt nedaudz mazāk;
• pārskati savus aizraušanās un hobiju izdevumus - piemēram, tu seko rožu grupai Facebookā un redzi, ka daudzi pasūta rožu stādus, plāno jaunas dobes – vai arī tev to vajag? Vai tev tiešām šogad vajag 20 jaunas rozes? Tiešām?

3. Izvērtē izdevumu prioritātes – ja, piemēram, paredzēts ārsta apmeklējums vai dārgi medicīniski izmeklējumi vai veicams neatliekams kādas sadzīves iekārtas remonts, izvērtē, kādi citi izdevumi tajā pašā vai nākamajā mēnesī būs jāsamazina;

4. Ja jau iepriekš zini par maksājumiem, tēriņiem, kas būs vēlāk (piemēram, Ziemassvētku dāvanas, ceļojums,  jauna ledusskapja iegāde) – sāc krāt jau savlaicīgi, katru mēnesi pamazām atliekot noteiktu summu;

5. Ja saplīsusi kāda lieta (piemēram, sadzīves tehnika, apavi vai apģērbs), pirms pirkt jaunu, izvērtē, vai lietai ir iespējams dot „otro iespēju“, to salabojot vai atjaunojot, un varbūt tas ir lētāk vai izdevīgāk nekā jaunas lietas iegāde. Vienlaikus tas varētu būt tavs ieguldījums ilgtspējas jomā;

6. Arī pērkot jaunu lietu, domā par tās ilgtspēju, piemēram, ja nepieciešams jauns apģērbs, pievērs uzmanību gan preces kvalitātei – vai tas izskatīsies labi arī pēc daudzām mazgāšanas reizēm un kalpos iespējami ilgi –, gan tam, vai ātri neapniks un vairs nebūs modē. Tādējādi nevajadzēs tik ātri izdot naudu jauna iegādei.  Aplūko piedāvājumus arī lietoto preču veikalos!

7. Ja jāveic lielāks un vērtīgāks sadzīves iekārtas pirkums, tādai lietai, ko plāno lietot ilgtermiņā un varbūt katru dienu – nepērc pirmo, kas pagadās! Izpēti piedāvājumus, sazinies un konsultējies ar pārdevēju-ekspertu. Ir svarīgi  nopirkt ekonomiskāko un energoefektīvāko, pēc iespējas daudzfunkcionālāku un izturīgāku tehniku, kas varētu kalpot ilgi un uzticami;

8. Vai visus rēķinus un kredīta maksājumus veic laikā? Par kavētajām dienām pakalpojumu sniedzēji parasti piemēro soda sankcijas, līdz ar to būs jāmaksā vairāk. Centies nekavēt maksājumus – ja esi aizmāršīgs, pieslēdz banku piedāvātos automātiskos risinājumus vai samaksā maksājumus uzreiz, saņemot algu. Ja  kredīta mēneša maksājums noteikts dienā, kad alga vēl nav saņemta, vērsies pie kredīta devēja un lūdz mainīt mēneša datumu uz tev piemērotāko.

BUDŽETS

Cenas un rēķini aug kā sēnes pēc lietus, kredītmaksājumi jāmaksā… Ko darīt?

Šī ziema daudzus piespieda pievērst vairāk uzmanības finanšu jautājumiem – rēķini par gāzi un elektrību ir pieauguši, tāpat arī cenas veikalos un izmaksas par dažādiem pakalpojumiem un degvielu. Ja vēl papildu jāmaksā par vienu, diviem vai pat vairākiem kredītiem, raizes ir tiešām lielas – kā visu samaksāt?

Ko darīt?

Ja izdevumi pārsniedz ienākumus, viens no pirmajiem uzdevumiem, ko nepieciešams veikt, ir aprēķināt savu personisko (ģimenes) budžetu – jāsaprot, kādi ir mēneša ienākumi un kādi ir izdevumi – kuri no visiem ir obligātie izdevumi, kuri nepieciešamie un kuri tikai vēlmju apmierināšanai. Sagrupē savus izdevumus pa kategorijām! Tāpat svarīgi saprast, vai ir kādi izdevumi, kas ir sezonāli.

Visticamāk, tev būs:

•            jāpārskata mēneša izdevumi;

•            jādomā, kā palielināt ienākumus.

Padomā, kādas ir tavas iespējas samazināt izdevumus!

Budžeta plānošanai vari izmantot gan pierakstu blociņu, gan Excel tabulu, kā arī īpaši šim nolūkam izstrādātas programmas vai aplikācijas.

Piedāvājam izmantot sagatavoto Izdevumu revīzijas tabulu. To var izdrukāt vai aizpildīt elektroniskā formā: