2024. gada 23. februārī stājās spēkā grozījumi Patērētāju tiesību aizsardzības likuma (turpmāk – PTAL) 8.3 panta trešajā daļā, ar kuriem tika noteikts izņēmums no vispārējā kreditēšanas reklāmas aizlieguma.
PTAL grozījumu anotācijā skaidrots, ka šo grozījumu mērķis ir veicināt konkurenci hipotekārās kreditēšanas tirgū, mazinot šķēršļus patērētāju mobilitātei un uzlabojot patērētāju informētību par pieejamajiem kreditēšanas piedāvājumiem. Šim nolūkam tika atcelts reklāmas ierobežojums hipotekārajiem kredītiem, proti, kredītiem, kuru mērķis ir nekustamā īpašuma iegāde vai kuru atmaksa ir nodrošināta ar nekustamā īpašuma hipotēku, kā arī kredītiem, kuru mērķis ir nekustamā īpašuma būvniecība vai energoefektivitātes paaugstināšana.
Ņemot vērā anotācijā sniegto informāciju un to, ka likumdevējs grozījumos piedāvāto regulējuma redakciju ir pieņēmis bez izmaiņām, secināms, ka izņēmums hipotekārā kredīta reklāmai ir interpretējams ierobežoti.
Līdz ar to hipotekārā kredīta reklāma ir atļauta tikai tad, ja vienlaikus ir izpildīti visi minētie nosacījumi:
- kredīta mērķis ir tieši saistīts ar nekustamo īpašumu un tas ir norādīts kredīta pieteikumā vai ir nepārprotami secināms no līguma nosacījumiem;
- kredīts ir nodrošināts ar nekustamā īpašuma hipotēku vai tas ir nenodrošināts kredīts, bet saņemtais finansējums tiek izmantots nekustamā īpašuma iegādei, nekustamā īpašuma būvniecībai vai energoefektivitātes paaugstināšanai.
Jēdziens “nekustamā īpašuma būvniecība” PTAL 8.3 panta trešās daļas 2. punkta izpratnē ir saprotams kā process, kura rezultātā tiek radīts vai būtiski pārveidots nekustamais īpašums.
Minētais izņēmums pieļauj reklamēt arī kredītu – nodrošinātu vai nenodrošinātu –, kas paredzēts nekustamā īpašuma būvniecībai, un tas var ietvert arī ne tikai jaunu būvniecību, bet arī esošās būves vai telpas būtisku uzlabošanu. Tomēr šis izņēmums jāvērtē šauri un nedrīkst radīt iespaidu, ka faktiski tiek izsniegts patēriņa kredīts. Proti, kredītam jābūt reklamētam (neatkarīgi no faktiskā produkta nosaukuma) kā būvniecības kredītam. Otrkārt, reklāma nedrīkst norādīt uz labiekārtošanas darbiem vai interjera projektu (tapetes, sienu krāšanos, mēbeļu iegāde, dekoratīvā apdare), bet gan tai jānorāda uz būvdarbiem – jumta atjaunošana, inženiertīkli, fasādes atjaunošana, kapitāla pārbūve dzīvoklī. Gan tekstam, gan vizuālajam saturam kopumā jāizvairās no “dzīvesstila” vai estētikas uzlabošanas iespaida un jāatspoguļo būvdarbu būtība.
Slikts piemērs
Labs piemērs
Ēkas energoefektivitātes veicināšana nozīmē pasākumu kopumu, kas ļauj ievērojami samazināt siltuma un elektroenerģijas patēriņu nekustamajā īpašumā. Jāņem vērā, ka šo samazinājumu vērtē pēc būtības, nevis tā, ka kredīta devējam katrā gadījumā jābūt precīziem mērījumiem.