Šajā lapā lasiet par tiesībām, kādas ir jums kā patērētājam ir saņemot kredītu, kāpēc vērtēt patērētāja maksātspēju ir svarīgi, kādi ir kredītdevēja un patērētāja pienākumi, kas regulē un uzrauga patērētāju kreditēšanas jomu un kā risināt problēmas, ja tādas rodas.
Publicēts: 12.12.2025.
Atjaunināts: 23.12.2025.
Atjaunināts: 23.12.2025.
Par atbildīgu aizņemšanos
Par atbildīgu aizņemšanos skaties arī: Kampaņa "Redzi parādam cauri!" | VIDEO.
Ir reizes, kad Aizdevums var palīdzēt iecerēto sasniegt ātrāk. Bet tādu ir maz. Svarīgi tās atpazīt un iemācīties atšķirt no reizēm, kad Aizdevums kļūs par nepatīkamu Parādu un vēlams no tā izvairīties. To vari izdarīt šajā sadaļā.
No sākuma ieteicams, paņemt lapu un vienā stabiņā sarakstīt:
- Kam jau esi parādā?
- Cik esi parādā? (kopējā summa un mēneša maksājums)
- Cik ilgi būsi parādā?
- Kādi vēl izdevumi tev ir katru mēnesi?
Savukārt blakus stabiņā to, cik pret šiem parādizdevumiem ir tavi ikmēneša ienākumi.
Tad tu sapratīsi, cik patiesībā tev paliek pāri katru mēnesi dzīvošanai.
Un iesākumam nepārkāp šo summu, piemēram, ņemot klāt vēl parādus! Jo summa tikai augs, bet nauda dzīvošanai saruks.
Ja tomēr kredīts nepieciešams, zemāk norādīti “par” un “pret” kredīta ņemšanai.
Tabulu iespējams pabīdīt!
| PAR | PRET |
|---|---|
Esmu rūpīgi pārdomājis kredīta nepieciešamību un saprotu, ka bez tā nevaru iztikt. Piedāvātais kredīta maksājums nav lielāks par trešo daļu no maniem ienākumiem, un zinu, ka to spēšu segt, būtiski nepasliktinot savas dzīves kvalitāti. |
Ja šobrīd Tavi izdevumi ir lielāki par ienākumiem, tad kā Tu spēsi atmaksāt kredītu? Atceries – aizņemoties Tavi izdevumi būs vēl lielāki. |
Esmu pārdomājis, ka manā gadījumā nav citas alternatīvas – gan kredīta ņemšanai, gan naudas līdzekļu uzkrāšanai. |
Tavs parādu slogs tikai pieaugs, un tos būs vēl grūtāk atmaksāt. |
Es zinu, no kādiem līdzekļiem veikšu kredīta atmaksu – tā ir mana alga vai pensija. Esmu padomājis arī par to, ko darīšu, ja ienākumi samazināsies vai tos pēkšņi zaudēšu. |
Vai tiešām ieguvums (ballīte, dāvana, sapņu pirkums) ir tā vērts, lai vēlāk būtu sarežģījumi ar parāda atmaksu? |
Esmu aprēķinājis nepieciešamo kredīta summu. Pirkuma summā ielieku pēc iespējas lielāku savu līdzekļu daļu. |
Padomā, no kā Tu atmaksāsi parādu, ja Tev nav regulāru ienākumu vai tie ir nelieli. |
Esmu salīdzinājis vairākus kredīta produktus un izvēlos to, kas manā situācijā der vislabāk. Aizdevumu ar atmaksu vienā maksājumā izvēlos tikai tad, ja kredīta summa ir neliela un man būs viegli to atdot bez termiņa pagarināšanas un citu aizdevumu ņemšanas. |
Tad kāpēc palikt parādā? |
Esmu izvērtējis piedāvātās procentu likmes, GPL (gada procentu likme, tajā ietvertas visas kredīta kopējās izmaksas), kā arī citus nosacījumus un izvēlos piemērotāko. Es zinu, cik aizdevums man izmaksās un kādas soda sankcijas kredīta devējs man piemēros, ja nespēšu laikā segt saistības. |
Izvērtē, vai spēsi šo summu atmaksāt. |
Kredītdevēji reklāmās skaisti runā par Taviem ieguvumiem, bet noklusē par iespējamām grūtībām, parādu atmaksājot. |
|
Izvērtē, vai spēsi to atmaksāt laikā, jo kredīta pagarināšana maksā dārgi. |
|
8% no iedzīvotājiem, kuri devušies strādāt uz ārvalstīm, to darījuši, jo ir nenokārtotas parādsaistības bankās vai pie nebanku aizdevējiem. |
|
| PAR | PRET |
Parādu veidi
Patēriņa parāds
Šis parāds parasti ilgst 1–2 gadus. Piemērots tad, kad patiešām, patiešām nepieciešams kāds lielāks pirkums, piemēram, sadzīves tehnika, vai jāsamaksā par kādu steidzamu pakalpojumu, piemēram, ārstēšanos vai remontu mājoklī.
Parādkarte
Šis ir parāds, kuru aizdevējs izsniedz kartes veidā un nosaka parāda limitu. Parādkarte noder kā rezerve dažādām neparedzētām situācijām, piemēram, ceļojumā. Un tai nereti nāk līdzi ceļojuma, pirkumu apdrošināšana un citas diezgan noderīgas lietas. Taču, ja izmantosi parādkarti neapdomāti, piemēram, nevajadzīgiem pirkumiem, ātri vien vari iekulties parādos, kurus maksāsi gadiem.
Parādlīnija
Līdzīgi kā parādkarte, taču bez kartes – aizdevējs piešķir parāda limitu, kuru vari izmantot, kad vien vēlies. Pasaki, cik lielu parādu gribi, un saņem to savā bankas kontā. Taču, pirms kāp parādlīnijas cilpā, padomā kārtīgi – bieži vien šī cilpa kaklā paliek gadiem.
Ātrais parāds
Šis parāds spēj tevi padarīt par parādnieku 15 minūšu laikā un jau pēc mēneša prasīt visu atdot atpakaļ. Tāpēc padomā – ja tev šīs naudas nav šodien, vai tev tā tiešām būs pēc nākamās algas? Ja nebūs, varēsi maksāt pagarināšanas maksu, un ieguvējs no tā būs tikai parāddevējs.
Hipotekārais parāds
Šis ir parāds, kas piemērots, kad esi nobriedis iegādāties savu mājokli. Šī parāda summa vienmēr būs liela un ar garu nomaksas termiņu, tāpēc aizdevējs pirms aizdošanas stingri vērtēs, vai tu vari parādu atdot.
Studiju parāds
Šo parādu izsniedz bankas, lai segtu tavu mācību maksu. Šis parāds ir kā tavs ieguldījums savā nākotnē. Protams, ja tiešām plāno studēt, nevis pamest studijas. Nepabeidzot mācības, parāds nekur nepazudīs.
Studējošā parāds
Šo parādu piešķir, lai studiju laikā segtu transporta, dienesta viesnīcas, mācību un citus izdevumus, jo, ja esi pilna laika students, iespējams, pelnīt naudu studiju gados nebūs laika.
Parāds par precēm uz nomaksu
Aizej uz veikalu, ieraugi tosteri un nopērc uz parāda – tik vienkārši! Bet vispirms gan padomā, vai tev tiešām tosteris šobrīd ir vajadzīgs un vai parāda ikmēneša maksa netraucēs tavām pārējām vajadzībām.
Finanšu parādlīzings
Šis parāds visbiežāk paredzēts, lai iegādātos automašīnu. Taču, kamēr būsi parādā, mašīna tev būs tikai lietošanā, bet tās īpašnieks būs aizdevējs. Kas notiks, ja nespēsi parādu atdot? Automašīna pazudīs, bet parāda atlikums gan nekur nepazudīs.
Operatīvais parādlīzings jeb nomas parāds
Izvēlies autosalonā jaunu auto, bet nepērc – nomā to uz noteiktu laiku. Pēc laika, ja tev ir nepieciešamība, pagarini nomas termiņu, atmaksā parādu, līdz auto ir tavs, vai vienkārši atdod to atpakaļ, un parāds ir beidzies. Īsumā – maksā parādu par auto, kurš tev, visticamāk, nekad nepiederēs!
Pilna servisa parādlīzings
Nopērc auto uz parāda un brauc! Tiešām – vienkārši brauc! Par visu pārējo, piemēram, apdrošināšanu, tehnisko apskati, ziemas riepām un remontu servisā, tavā vietā parūpēsies aizdevējs. Skan labi? Jā, bet ir āķis – visi šie izdevumi tiks pieskaitīti tavai parāda summai un tavs ikmēneša maksājums tikai augs un augs.
Lombarda parāds
Aiznes uz lombardu kaut ko, kas tev pieder, un saņem par to smieklīgu daļu no tā tirgus cenas! Turklāt vēl esi parādā!
Par atbildīgu aizņemšanos
Par atbildīgu aizņemšanos vairāk skaties: Kampaņa "Redzi parādam cauri!" | VIDEO.
PTAC materiāls “Finanšu pratības pamatkurss – Ceļā uz dzīves meistarību” domāts visiem interesentiem, kuri vēlas labāk izprast, kā rīkoties ar savu naudu – izvēloties un lietojot dažādus finanšu produktus, kā arī plānojot savu budžetu un tēriņus un pasargājot sevi no iespējamas krāpniecības.
Papildu skaidrojums PTAC jaunumos: PTAC izstrādājis materiālu “Finanšu pratības pamatkurss - Ceļā uz dzīves meistarību”
Par patērētāju kreditēšanu - kā saņemt aizdevumu
- Kredītu drīkst izsniegt tikai licencēti uzņēmumi. Jūs varat saņemt kredītu tikai no uzņēmuma, kuram ir PTAC izsniegta speciālā atļauja (licence). Šis noteikums neattiecas uz bankām un uzņēmumiem, kas piedāvā atliktu maksājumu par savu preci vai pakalpojumu.
- Jums ir tiesības uz atbildīgu izvērtēšanu. Pirms līguma noslēgšanas kredīta devējam ir pienākums izvērtēt jūsu spēju atmaksāt kredītu. Ja kredīts tiek atteikts, pamatojoties uz datubāzes informāciju, jums nekavējoties un bez maksas jāsaņem ziņas par izmantotajiem datiem.
- Jums ir tiesības atteikties no līguma. 14 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas jūs varat atteikties no kredīta bez pamatojuma un bez kompensācijas, izņemot procentus par izmantoto kapitālu.
- Jums jāsaņem skaidra informācija pirms līguma. Kredīta devējam jāsniedz būtiskākā informācija par kredītu, izmantojot standartizētu veidlapu, lai jūs varētu salīdzināt piedāvājumus.
- Jums ir tiesības atmaksāt kredītu ātrāk. Jūs varat pilnībā vai daļēji atmaksāt kredītu pirms termiņa, maksājot procentus tikai līdz atmaksas dienai. Ja līgumā ir fiksēta likme, kredīta devējam var būt tiesības uz kompensāciju.
- Reklāmām jābūt atbildīgām. Kredīta devējam ir aizliegts reklamēt pakalpojumus tā, lai veicinātu bezatbildīgu aizņemšanos.
- Aizliegts slēgt līgumu naktī. Līgumu nedrīkst noslēgt laikā no plkst. 23.00 līdz 7.00.
- Papildu prasības ķīlas kredītiem. Ja kredīts tiek izsniegts pret kustamas lietas ķīlu, kredīta devējam jāievēro īpašas prasības, tostarp par telpām un civiltiesisko atbildību.
- Starpniekiem jābūt reģistrētiem. Ja kredīts tiek piedāvāts ar nekustamā īpašuma ķīlu, starpniekam jābūt reģistrētam PTAC reģistrā.
Patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanu regulē vairāki normatīvie akti:
- Patērētāju tiesību aizsardzības likums (turpmāk – PTAL);
- 2011.gada 29.marta Ministru kabineta noteikumi Nr.245 “Noteikumi par speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai” (turpmāk – Noteikumi Nr.245);
- 2014.gada 21.oktobra Ministru kabineta noteikumi Nr.648 “Noteikumi par distances līgumu par finanšu pakalpojumu sniegšanu”;
- 2016.gada 25.oktobra Ministru kabineta noteikumi Nr.691 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu” (turpmāk – Noteikumi Nr.691).
Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (turpmāk – PTAC) veic nebanku patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju licencēšanu un uzraudzību. Komersantiem PTAC ir izstrādājis arī Vadlīnijas patērētāja kreditēšanas jomā.
Patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju saraksts, kuram PTAC izsniedzis speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai, pieejams šeit.
Patēriņa kredīts citā ES
Eiropas Savienībā daudz darba ieguldīts iekšējā vienotā tirgus izveidē, lai garantētu Eiropas iedzīvotājiem pieeju precēm un pakalpojumiem uz visizdevīgākajiem noteikumiem. Eiropas Savienībā pieņemot kopēju regulējumu patēriņa kredītam, ir uzsākta arī vienotā tirgus izveide pārrobežu kreditēšanas jomā.
Terminu pārrobežu kredīts izmanto, aprakstot situāciju, kad patērētājs noslēdz vienošanos par patēriņa kredīta saņemšanu kādā citā valstī.
Neskatoties uz vienoto valūtu, attiecībā uz patēriņa kredītiem katrā dalībvalstī joprojām pastāv sava likumdošana, jo Direktīva 87/102/EEK noteica tikai minimālās prasības, kas būtu jāvienādo visā Eiropā.
Šīs atšķirības ietekmē daudzus kredītu elementus:
- visās Eiropas valstīs nav obligāts rakstiskas formas kredīta pieteikums;
- tikai dažās valstīs ir noteikta procentu pamatlikme;
- dažas dalībvalstis dod apdomāšanos periodu aizņēmējam (7–21 dienas);
- nav izstrādāti pārāk nopietni likumi attiecībā uz patērētāju aizsardzību parādu gadījumos.
Pilnīgas harmonizācijas trūkums Eiropas likumos skāris arī patēriņa kredītus, nav skaidrs, kurš likums piemērojams tiesāšanās gadījumā.
1980. gada 19. jūlijā parakstītā Romas vienošanās dod mums iespēju atbildēt uz dažiem no šiem jautājumiem.
Saskaņā ar Vienošanās 5. pantu, ja patērētājs saņēmis noteiktu uzaicinājumu (reklāmas, īpašu tirdzniecības pārstāvja vai ārzemju aizdevēja starpnieka piedāvājumu), uz kredīta vienošanos attiecināma patērētāja valsts likumdošana. Citiem vārdiem sakot, ja Apvienotajā Karalistē esat saņēmis spāņu aizdevēja piedāvājumu, līgumu ietekmēs Apvienotās Karalistes jurisdikcija.
No otras puses, ja ņemat aizdevumu kādas ES valstī, piemēroti tiks šīs valsts likumi.
Lai palīdzētu patērētājiem risināt finanšu strīdus Eiropas Komisija 2001.gadā izveidoja Tīklu finanšu strīdu risināšanai (Financial Dispute Resolution Network - FIN-NET). FIN-NET apvieno Eiropas Ekonomiskās Zonas valstu (Eiropas Savienības dalībvalstis, kā arī Īslande, Lihtenšteina un Norvēģija) nacionālās ārpustiesas strīdu izskatīšanas institūcijas, kas atbildīgas par strīdu izskatīšanu starp patērētājiem un finanšu pakalpojumu sniedzējiem, t.i, bankām, apdrošināšanas, investīcijas kompānijām utt. FIN-NET ietvaros institūcijas sadarbojas, lai, pārrobežu gadījumos, nodrošinātu patērētājam vieglu pieeju ārpustiesas strīdu risināšanas procesam.
Ja patērētājam no vienas valsts ir sūdzība pret pakalpojumu sniedzēju citā valstī, FIN-NET dalībnieki palīdzēs patērētājam sazināties ar atbilstošo institūciju un nodrošinās patērētāju ar visu nepieciešamo informāciju.
Informācija par FIN-NET, kā arī tā dalībnieki pieejama šeit: https://finance.ec.europa.eu/consumer-finance-and-payments/retail-financial-services/financial-dispute-resolution-network-fin-net_lv?prefLang=lv
Latvija pagaidām nav FIN-NET dalībnieks, tomēr sūdzību ir iespējams nosūtīt tam FIN-NET dalībniekam, kuras valstī atrodas pakalpojuma sniedzējs (gadījumā, ja konkrētā valsts ir FIN-NET dalībnieks).
Kādos gadījumos un kāpēc jums var rasties nepieciešamība kontaktēties ar kādu ES kreditējošu iestādi
Ir divi veidi, kā varat kontaktēties ar ārzemju aizdevēju:
- atsaukties uz reklāmu vai
- izmantot Internetu, kur viegli varat salīdzināt dažādu valstu piedāvājumus.
Būtībā meklēšana Internetā dos jums iespēju:
- iegūt informāciju par procentu likmēm,
- iegūt informāciju par aizdevumu simulāciju,
- izskatīt piedāvātās iespējas un atmaksas plānu piemērus.
E-kredīts, jeb Interneta kredīts piedāvā divas galvenās priekšrocības: ātrumu un anonimitāti. Tomēr tā galvenā problēma ir tieša un regulāra personīgā kontakta trūkums.
Jebkurā gadījumā, jums jābūt piesardzīgiem!
Kaut arī ārzemju aizdevēju piedāvātās procentu likmes var izskatīties daudz izdevīgākas, izmantojot jūsu valstī piedāvātās vienošanās, jums nebūs jāsaskaras ar valodas barjeru. Vienmēr rūpīgi izlasiet līguma noteikumus!
Hipotekārais kredīts citā ES
Hipotekārais kredīts vēl joprojām ir viena no retajām jomām, kas nav saskaņota visās ES valstīs. Savas valsts aizdevumus neregulē Eiropas Patēriņa kredītu direktīva, bet gan noteiktas vadlīnijas, par kurām Nolīgumā par brīvprātības kodeksu vienojušās ES hipotekāro aizdevumu struktūrvienības un patēriņa grupas.
Tā kā valsts likumi nav pakļauti ES likumdošanai, jāizskata tās valsts likumi, kurā jūs iegādājaties īpašumu, lai noskaidrotu, tieši kurš likums ir attiecināms uz konkrēto gadījumu. Tiesāšanās gadījumā būs nepieciešams izskatīt Starptautiskās privāttiesības, kas ir pamatā konvencijām, parauglikumiem, tiesiskām direktīvām, kā arī citiem dokumentiem un aktiem, kas regulē privātās saistības ārpus valsts robežām, lai spētu atbildēt uz šādiem jautājumiem:
- kuras ir noteicošās varas iestādes; aizdevēja vai aizņēmēja valsts varas iestādes?
- kuras valsts likumi attiecināmi uz līgumu, aizdevēja vai aizņēmēja?
Pārrobežu strīdus jautājumu gadījumā svarīgi ir divi jautājumi: kuras valsts tiesa un kuras valsts likumdošana?
Aizdevējiem jānodrošina, lai līgums nav apšaubāms strīdus gadījumā, citādi tie var zaudēt garantēto aizdotās naudas atlīdzības summu. Šī iemesla dēļ viņiem jāpārzina tās valsts tirgus un tiesiskie procesi, kurā līgums noslēgts.
Aizņēmējam jābūt informētam par to, kāda veida patērētāju aizsardzību garantē oficiālā likumdošana, ne tikai tiesību, bet arī saistību sakarā.
Likums nosaka, ka ja līgums ar aizrobežu kompāniju noslēgts jūsu valstī, piemērojama būs jūsu valsts likumdošana.
Jums jāzina arī, ka pastāv vairākas organizācijas, kuras nodarbojas ar starptautiskiem strīdus gadījumiem un var jums palīdzēt un jūs atbalstīt.
Kāda ir standarta kredīta pieteikuma procedūra?
Jebkurš preču vai īpašuma iegādes aizdevums saistīts ar konta atvēršanu ārzemju bankā. Jums jāizvērtē priekšrocības aizņēmuma saņemšanai ārzemēs.
Jums jāizvērtē priekšrocības aizņēmuma saņemšanai ārzemēs. Jums jāiegūst:
- informācija par attiecīgo finanšu institūciju un tās mātes uzņēmumu;
- informācija ne tikai par precēm, bet arī par konkrēto jūsu situāciju;
- informācija par savām tiesībām (piemēram, priekšlaicīgas aizdevuma atmaksas iespējām un noteikumiem utt.);
- skaidra un detalizēta informācija par procentu likmes aprēķināšanas metodi (tā ir atšķirīga katrai ES dalībvalstij).
Jums jāapzinās vairāki iespējamie slazdi. Dažas valstis nav iestājušās Starptautiskajā valūtas tirgū, tāpēc pastāv valūtas maiņas kursa risks. Piemēram, ja jūs varat iegūt zemākas procentu likmes ārzemēs, ikmēneša maksājumi var svārstīties saskaņā ar maiņas kursu.
Jums arī rūpīgi jāapsver līguma termiņi un noteikumi, un jāparedz starptautisko naudas pārskaitījumu izmaksas.
Plusi un mīnusi
Galvenā priekšrocība, saņemot aizdevumu citā ES valstī, ir izdevīgas procentu likmes. Tomēr, salīdzinot aizrobežu hipotekāro aizdevumu procentu likmes, jāņem vērā arī citi aspekti, piemēram, nodokļu atvilkšanas vai aizturēšanas iespējas.
Aizdevuma saņemšanā ārzemēs jūs varat saskarties ar vairākiem šķēršļiem.
Jums jāņem vērā šādas iespējamās problēmas:
- valodas izvēle ne tikai komunikācijai ar aizdevēju, bet arī līguma sastādīšanai;
- kultūras atšķirības saistībā ar kredītu vai tā finansējumu;
- nodokļi, ar ko tiek aplikti aizdevumi vai kredīti;
- preču vai īpašuma novērtējums;
- starptautisko pārskaitījumu veikšanas izmaksas;
- tiesāšanās gadījumu izmaksas;
- dažāda obligātā patērētāju informācija atkarībā no valsts;
- nosacījumi atšķirsies atkarībā no likumdošanas.
Saistībā ar diviem Eiropas Savienības tiesas (EST) spriedumiem, apstākļos, ja kredīta ņēmējs kredītu ir atmaksājis pirms kredīta līgumā paredzētā termiņa, PTAC ir saņēmis gan komersantu, gan arī patērētāju jautājumus par to, kā praksē piemērot patērētāja tiesību uz komisijas maksas taisnīgu samazinājumu.
Lai veicinātu vienādu pieeju un vienādu izpratni, PTAC ir sagatavojis skaidrojumu par to,
- kāds Latvijas tiesiskais regulējums ir piemērojams, ja patērētājs kredītu atmaksā ātrāk, tas ir, pirms līgumā paredzētā termiņa,
- kādas ir no EST spriedumiem izrietošās atšķirības attiecībā uz maksājumiem, uz kuriem taisnīgo samazinājumu attiecina.
Iepazīstieties ar PTAC sagatavoto skaidrojumu par tiesībām pirmstermiņa atmaksas gadījumā.
Kāpēc aizdevējam jābūt licencētam
Aizdevuma izsniegšanai saimnieciskai darbībai nav nepieciešama Licence, tāpēc uzmanieties no krāpnieciskiem aizdevējiem, kuri aicina noslēgt kreditēšanas līgumus ar mērķi - aizdevums saimnieciskai darbībai. Lai noslēgtu šāda veida līgumu, patērētājs apliecina, ka viņš ir saimnieciskās darbības veicējs vai kredītu ņem savai saimnieciskajai darbībai, kā rezultātā komersants liedz patērētājam izmantot patērētāja tiesības un nepieciešamības gadījumā izmantot PTAC atbalstu.
Noslēdzot šāda veida līgumu, pastāv risks, ka:
- Persona nav uzskatāma par patērētāju, kura intereses tiek aizsargātas;
- Var tikt noslēgti līgumi, kas satur netaisnīgus līguma noteikumus, tai skaitā nesamērīgas papildu izmaksas un sankcijas;
- Persona ir nevienlīdzīgā situācijā attiecībā pret komersantu un ar ierobežotām iespējām aizstāvēt savas intereses;
- Personai var pasliktināties finansiālais stāvoklis;
- Persona var zaudēt ieķīlātu nekustamo īpašumu.
Gadījumā, ja esat saskāries ar šādu situāciju un vēlēdamies aizdevumu privātām vajadzībām, esat noslēdzis līgumu par aizdevumu saimnieciskai darbībai, par to ziņojiet PTAC (pasts@ptac.gov.lv).
Ja kredītiestāde ir atteikusies jums izsniegt aizdevumu, var rasties vēlēšanās meklēt citas alternatīvas internetā.
Neuzķerieties uz krāpnieciskiem aizdevējiem, kuri sociālajos tīklos, ziņu lapās, sludinājumu portālos komentāros, aizdomīgos e-pastus un pat ar telefona zvanu starpniecību piedāvā saņemt aizdevumu, piemēram, patērētājiem bez oficiāliem ienākumiem vai ar aicinājumu aizņemties saimnieciskai darbībai. Krāpniecisko aizdevēju teksti mēdz saturēt tādas frāzes kā:
- Banka atteica izsniegt kredītu? Aizņemies pie mums!
- Saņem aizdevumu arī ar sabojātu kredītvēsturi!
- Piedāvājam aizdevumu personām bez oficiāliem ienākumiem!
Atcerieties vienmēr pirms aizņemšanās izvērtēt vai tas tiešām ir nepieciešams, vai Jūs to spēsiet atmaksāt, rūpīgi izlasiet līgumu un iepazīstieties ar visiem līguma noteikumiem!
Svarīgi!
PTAC datubāzē ir norādīti visi tie komersanti, kuri ir saņēmuši speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai.
Par patērētāja maksātspējas vērtēšanu
Maksātspējas vērtēšana ir kredīta devēja pienākums pirms līguma slēgšanas pārliecināties, ka patērētājs spēs atmaksāt kredītu. Tas palīdz novērst situācijas, kad cilvēks uzņemas parādus, kurus nevar segt.
Kāpēc ir svarīgi vērtēt maksātpēju
- Lai patērētājs neiekļūtu vēl lielākās finanšu grūtībās.
- Lai kredīta devējs rīkojas atbildīgi un ievēro likumu.
Maksātspējas izvērtēšanas mērķis ir nodrošināt to, lai ar patērētāju tiek slēgti tikai tādi kreditēšanas līgumi, kuros paredzētās saistības patērētājs visticamāk spētu izpildīt.
Ko dara kredīta devējs
- Pieprasa informāciju par patērētāja ienākumiem, izdevumiem un esošajām saistībām.
- Pārbauda datus, izmantojot patērētāja sniegto informāciju un datubāzes (piemēram, kredītinformācijas biroju).
- Ja kredīta summa pārsniedz 100 EUR, pieprasa izziņu par patērētāja ienākumiem no Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) vai Valsts ieņēmumu dienesta (VID.)
Svarīgi!
Arī pērkot preces uz nomaksu ar atlikto maksājumu, patērētājs slēdz patērētāja kreditēšanas līgumu, un tā spēja atmaksāt kredītu tiek vērtēta.
Ko dara patērētājs
- Sniedz pilnīgu un patiesu informāciju par saviem ienākumiem un izdevumiem.
- Ja informācija ir nepatiesa, var rasties problēmas un strīdi.
Detalizētas prasības maksātspējas izvērtēšanai aprakstītas PTAC Vadlīnijās patērētāja kreditēšanas jomā.
Kredītiestādēm, kas atrodas Latvijas Bankas uzraudzībā, piemērojami arī tās izdotie noteikumi.
To der zināt
Ja maksātspēja nav izvērtēta pareizi:
- Kredīta devējs nevar prasīt vairāk par likumiskajiem procentiem.
- Pamatsumma patērētājam būs jāatmaksā jebkurā gadījumā.
- Ja rodas strīds par līgumisko procentu aizstāšanu ar likumiskajiem procentiem, tas ir risināms tiesā.
PTAC izskata patērētāju sūdzības un iesniegumus par jebkuru finanšu pakalpojuma sniedzēju, risina patērētāju kolektīvo interešu lietas, kā arī individuālā situācijā var sniegt pirmšķietamu viedokli.
Šī lapa ir daļa no Eiropas Komisijas portāla Tava Eiropa.
Vai atradāt to, ko meklējāt?
Palīdziet mums uzlabot