Patērētāja kreditēšanas līguma sagatavošanas prasības
Kreditēšanas līgums ir jānoslēdz rakstveidā – papīra formā vai izmantojot citu pastāvīgu informācijas nesēju, un katrai līguma pusei jāsaņem savs līguma eksemplārs. Tāpat arī visi līguma grozījumi vai papildinājumi ir noformējami rakstveidā un jāapstiprina abām pusēm. Izņēmums ir gadījumi, kad grozījumi izriet no līgumā noteiktās procentu likmes maiņas kārtības.
Ievērot! Noteikumu Nr. 691 56. punktā ir uzskaitīta informācija, kas obligāti jāiekļauj kreditēšanas līgumā. Savukārt šo noteikumu 58.–65. punktā ir detalizēti norādīts, kuras no minētajām prasībām ir piemērojamas un iekļaujamas konkrētajā kreditēšanas līgumā.
Papildus jāņem vērā, ka arī lombarda kredīta līgums (kredīts pret kustamas lietas ķīlu) saskaņā ar Noteikumiem Nr. 691 ir kreditēšanas līgums. Tas nozīmē, ka šādā līgumā, papildus vispārējām prasībām, jābūt norādītai kopējai summai, kas patērētājam jāmaksā, sniegtam detalizētam ķīlas aprakstam un tās novērtējumam, kā arī informācijai par kredīta devēja atbildību par ķīlas saglabāšanu līguma darbības laikā, tostarp norādot apdrošināšanas sabiedrību, kurā apdrošināta kredīta devēja atbildība par iespējamu kaitējumu ķīlai.
Patērētājam piedāvātājam kreditēšanas līguma projektam ir jāatbilst normatīvo aktu prasībām un jo īpaši PTAL 5., 6. un 8.panta prasībām. Proti, tam ir jābūt sastādītam skaidri salasāmā, saprotamā valodā, ievērojot caurspīdīguma principu un tas nedrīkst saturēt netaisnīgus līguma noteikumus. Jāņem vērā, ka patērētājs salīdzinājumā ar pārdevēju vai pakalpojuma sniedzēju atrodas nelabvēlīgākā situācijā gan attiecībā uz iespēju risināt sarunas par darījuma slēgšanu, gan attiecībā uz informētības līmeni. Līdz ar to līguma noteikumiem jābūt izkārtotiem secīgi pēc svarīguma un atbilstoši pienākumiem, ko tie rada. Pienākums sniegt pilnīgu informāciju par pakalpojumu gan pirms līguma noslēgšanas, gan arī ietverot attiecīgus noteikumus līgumā.
Kreditēšanas līgumā nedrīkst ietvert līguma noteikumus, kas:
- ir pretrunā ar līgumslēdzēju pušu tiesiskās vienlīdzības principu;
- ierobežo vai izslēdz patērētājam izmantot savas likumīgās prasījuma tiesības gadījumā, kad kredīta devējs nav izpildījis līgumsaistības vai tās ir izpildījis daļēji;
- uzliek patērētājam, kurš neizpilda vai nepienācīgi izpilda līgumsaistības, neproporcionāli lielu līgumsodu vai citu kompensāciju par līgumsaistību neizpildi vai nepienācīgu izpildi salīdzinājumā ar līgumsaistību neizpildīšanas vai nepienācīgas izpildīšanas radīto zaudējumu vai ņemot vērā citus apstākļus;
- ierobežo kredīta devēja pienākumu pildīt saistības, ko uzņēmies viņa pārstāvis, vai pakārto šīs saistības kādai formalitātei;
- izslēdz vai kavē patērētāja tiesības vērsties patērētāju tiesību aizsardzības iestādēs vai tiesā, paredz strīdu izskatīšanu tikai šķīrējtiesā;
- atļauj kredīta devējam vienpusēji atkāpties no līguma, izņemot gadījumu, kad tāda iespēja ir nodrošināta arī patērētājam vai atļauj kredīta devējam izbeigt beztermiņa līgumu bez brīdinājuma;
- paredz automātiski pagarināt noteikta termiņa līgumu, ja patērētājs neinformē par līguma nepagarināšanu, un nosaka patērētājam nepamatoti īsu laiku šīs informācijas sniegšanai;
- atļauj kredīta devējam paturēt patērētāja samaksāto summu, ja patērētājs atkāpjas no līguma, bet neparedz patērētājam tādu pašu iespēju, proti, saņemt ekvivalentu summu, ja kredīta devējs atkāpjas no līguma.
Ievērot! Patērētājam ir tiesības pirms kreditēšanas līguma noslēgšanas sniegt savu viedokli par līguma noteikumiem, tai skaitā norādīt uz tiem, kurus vajadzētu grozīt.
Padoms! PTAC mājas lapā sadaļā „Vadlīnijas uzņēmējiem” ir ietvertas Vadlīnijas taisnīga patērētāja kreditēšanas līguma sastādīšanai. Šajās vadlīnijās ir sniegts detalizēts apraksts par PTAL 6.panta trešajā daļā ietverto netaisnīgu līguma noteikumu pazīmēm un tipiskākajiem netaisnīgu līguma noteikumu piemēriem. Vadoties pēc minētajām vadlīnijām, kredīta devējam, izstrādājot kreditēšanas līgumu, ir iespēja skaidrāk izprast kādu konkrētu netaisnīga līguma noteikuma pazīmi un tādā veidā izvairīties no tās iekļaušanas patērētājam piedāvātajā kreditēšanas līguma projektā.