Publicēts: 16.03.2026.

Par naudas lietām sarunās nav pieņemts runāt. Jautājumu “Cik Tu pelni?” parasti uzskata par nepieklājīgu. Katram ir sava situācija - savi ienākumi un savi tēriņi. Kas vienam liekas daudz, otram varbūt maz. Tāpat cilvēki nemēdz ar citiem pārrunāt arī savus parādus.

Ko darīt, ja jūti, ka arvien grūtāk ir segt ikmēneša maksājumus, esi sācis kavēt maksājumus vai jau esi iestidzis parādos un vairs nezini, kā tālāk rīkoties? Daudzi šādos gadījumos klusē, kreņķi neļauj naktīs gulēt un vairs pat negribas tikties ar draugiem.  Ko darīt?

PATS PIRMAIS - ņem vērā, ka naudas problēmas nesakārtosies pašas no sevis! Tāpēc parādus un maksāšanas grūtības nedrīkst ignorēt. Saistības būs jāizpilda.

Kavējumu sekas:

  • kreditors par kavējumu aprēķinās nokavējuma procentus un/vai līgumsodu;
  • ziņas par kavējumu tiks nodotas kredītinformācijas birojiem;
  • vēlāk parāds var tikt nodots atgūšanai parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējiem vai kredīta devējs vai parādu atguvējs vērsīsies tiesā;
  • var rasties parādu atgūšanas, tiesas un zvērinātu tiesu izpildītāju izdevumi;
  • ja kredīta nodrošinājums ir nekustamais īpašums – to vari zaudēt;
  • nākotnē Tavas iespējas aizņemties būtiski mazināsies.

Ko darīt?

Vispirms izveido PARĀDU UN ESOŠO SAISTĪBU SARAKSTU - saraksti uz papīra vai elektroniski visus savus parādus un esošās saistības - Tev ir jāredz visa kopējā aina;

Piemēram:

N.p.k. Kreditors Kopējā parāda summa (€) Ikmēneša maksājums (€) Aizņēmuma likme gadā
1. Kreditors A 3500 68 39%
2. Kreditors B 2400 56 40%
3. Kreditors C 600 45 25%
Kopā 6500 169  
  • ņem vērā, ka vissvarīgākās ir tās saistības, kuru nemaksāšanas gadījumā vari zaudēt savu mājokli;
  • izrunā savas problēmas ar saviem tuvākajiem. Varbūt ir kāds risinājums, par kuru nebiji iedomājies! Pats galvenais - neslēp savas grūtības!  
  • aprēķini savus vidējos ikmēneša ienākumus;
  • pārskati savus ikmēneša izdevumus:
  • Tev jāsaprot, kur tērē savu naudu. Visticamāk atradīsi tādus izdevumus, bez kuriem var iztikt, piemēram, vēlmju pirkumi, dažādi abonementi par it kā nelielām summām. Ja gribi pēc iespējas ātrāk atmaksāt kredītus, ierobežo tos tēriņus, kuri nav obligāti. Tie var būt dažādi kārumi, izklaides, pēkšņi impulsa pirkumi:
N.p.k. Ikmēneša izdevums Mēneša maksājums (EUR) Vai varu atteikties? Vai varu samazināt? Mēneša ieguvums (EUR)
13. Aplikācija X 11.99 Jā - 11.99
14. Aplikācija Y 7.99 Nē Nē 0
15. Izklaide Z 56 Nē Jā 16
16. Elektrība 45 Nē Jā 15
Kopā 120.98 - - 42.99
  • iespējams, vari atrast kādu veidu, lai piepelnītos un palielinātu ienākumus;
  • noskaidro, vai Tev ir iespējams saņemt kādu palīdzību no savas pašvaldības.

Ņem vērā! Ja Tev ir parādi, Tavai prioritātei jābūt parādu un saistību atmaksai.  

  • informē kreditoru par maksājumu kavējumu. Vienlaikus norādi datumu, kad varēsi veikt samaksu. Kredītu devējs zinās, ka pret saistībām izturies atbildīgi. Daļa kreditoru nepiemēro sankcijas par īslaicīgu kavējumu vai to atceļ;
  • maksājuma datuma pārcelšana. Lūdz pārcelt datumu, ja tas turpmāk palīdzēs izpildīt saistības. Tas var būt maksas pakalpojums.
  • vērsies rakstveidā pie kredītu devēja, apraksti savas grūtības un lūdz samazināt mēneša maksājumu. Tu vari prasīt:
    • kredītbrīvdienas - ja zini, ka maksājumu grūtības ir tikai uz laiku, tad, iespējams, Tev noderēs kredītbrīvdienas. Tas gan nenozīmē, ka nebūs jāmaksā nemaz, visticamāk, Tev būs jāmaksā aizņēmuma procenti, bet varēsi kādu laiku nemaksāt pamatsummas maksājumus.
    • maksājumu grafika pārskatīšana - Ja saproti, ka finanšu grūtības tik ātri neatrisināsies, vari lūgt samazināt mēneša maksājumu. Noteikti piedāvā, cik lielu summu vari atļauties maksāt mēnesī. Ieguvums – samazināsies ikmēneša maksājums. Zaudējums – palielināsies kopējā kredītā samaksātā summa.

Ņem vērā! Kredītu devējam nav pienākums obligāti piekrist Tavam piedāvājumam. Grozījumus  var veikt tikai abām pusēm vienojoties. Iespējams, Tev var palīdzēt arī maksājuma datuma maiņa (ja darba devējs Tev algu maksā vēlākā datumā nekā agrāk) – vari lūgt arī to kredītu devējam; 

 

  • Kredītu apvienošana - ja Tev ir vairāki kredīti un saproti, ka vairāk nespēsi segt maksājumus, vari apsvērt visus kredītus apvienot vienā. To gan varēsi tikai tad, ja ir pietiekoši ienākumi, jo kredītu apvienošana ir uzskatāma par jauna kredīta izsniegšanu ar mērķi refinansēt esošās saistības un kredītu devējs izvērtēs Tavu maksātspēju. Šādi varēsi panākt, ka mēnesī par kredītu būs jāmaksā mazāks maksājums, jo, apvienojot vairākus kredītus vienā, atmaksas grafiks visticamāk būs garāks. Taču jāņem vērā – jo garāks ir atmaksas termiņš, jo vairāk pārmaksāsi aizņēmuma procentos, tā kā tos aprēķina no neatmaksātās pamatsummas;
     
  • Vairāku kredītu gadījumā - ja ir vairāki kredīti un nevēlies vai nevari tos apvienot, izvēlies kārtību, kā maksāsi – piemēram, ar vienu kredīta devēju vienojies par mazāku mēneša maksājumu (ieteicams to darīt ar kredītu, kura atlikums vislielākais), bet citu kredītu, kura atlikums mazāks, centies atmaksāt ātrāk, kaut vai atmaksājot visu pirms termiņa. Kredītu skaitam samazinoties, Tev būs sajūta, ka parādi mazinās;
     
  • Vai maksātspēja bija izvērtēta atbilstoši? - iespējams, ka kredītu devējs pirms kreditēšanas līguma noslēgšanas nav atbilstoši izvērtējis Tavu maksātspēju. PTAC ir konstatējis, ka atsevišķi kredītu devēji agrāk nebija ieguvuši ziņas par patērētāju esošajām kredītsaistībām no visiem kredītinformācijas birojiem, bet tikai no viena. Tādējādi pastāv varbūtība, ka kredītu devējs nav zinājis par visām Tavām esošajām saistībām un tādējādi, iespējams, Tev nedrīkstēja izsniegt kredītu. Ja tā tiešām ir, tad ir iespējams panākt, ka Tev par savu kredītu jāmaksā būtiski mazāki procenti – tikai likumiskos 6% gadā. 2025.gadā PTAC pieņēma lēmumus pret AS “4finance”, SIA “ViziaFinance” un AS “West Kredit” par pārkāpumu, neiegūstot ziņas no visiem kredītinformācijas birojiem. Ja gadījumā Tev ir vairāki kredīti un kāds ir arī pie šiem kredītu devējiem, tad vispirms iegūsti izziņu no AS “Kredītinformācijas birojs” (to var izdarīt vietnē www.manakreditvesture.lv), saproti, kādi Tev bija kredīti pirms attiecīgā kreditēšanas līguma noslēgšanas un noskaidro, vai var būt tā, ka kredītu devēji nav zinājuši par kādām Tavām esošajām saistībām. Ja tā būs, Tev būs jāvēršas pie kredītu devēja ar iesniegumu. Šeit pieejama plašāka informācija, maksātspējas izvērtēšanas kalkulators un iesnieguma paraugs
     
  • Līgums noslēgts pirms 2019.gada 1.jūlija - izpēti savu kreditēšanas līgumu, it sevišķi, ja tas noslēgts pirms 2019.gada 1.jūlija, pēc tam līgums nav grozīts, un tas nav hipotekārā kredīta līgums – pastāv varbūtība, ka Tu joprojām par savu aizdevumu maksā tādu procentu likmi, kas bija spēkā tobrīd. Gadījumā, ja līgumā minētā aizņēmuma procentu likme ir apmēram 80 - 90% un vairāk procentu gadā – ar steigu vērsies rakstveidā pie kredītu devēja un lūdz samazināt procentu likmi atbilstoši šobrīd spēkā esošajiem normatīvajiem aktiem;
     
  • Nepalielini savas saistības - nekādā gadījumā neņem jaunu kredītu – pat, ja to piedāvā (izņēmums, kredītu apvienošanai). Tavā gadījumā tas nebūs situācijas risinājums. Tavas maksāšanas grūtības tikai pieaugs;
     
  • Noskaidro, vai vari saņemt kādu palīdzību no pašvaldības.
  • kas Tev jāzin, ja esi saņēmis paziņojumu par parādu:
    • ņem vērā, ka tikai 21 dienu laikā no pirmreizējā paziņojuma saņemšanas brīža vari izteikt pamatotus rakstveida iebildumus pret parāda esamību, tā apmēru un samaksas termiņu (nevēlēšanās vai radušās grūtības segt parādsaistības nav uzskatāms par pamatotu iebildumu pret parādu);
    • parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējs Tev pieprasīs maksu par saviem izdevumiem - maksa nedrīkst pārsniegt 15 EUR par pirmreizējo paziņojumu par parādsaistībām un 15 EUR par pārējām parāda atgūšanas procesā veiktajām darbībām. Tev būs pienākums segt šo maksu;
    • plašāka informācija
  • noskaidro parāda nodošanas pamatojumu:
    • vai parādu atguvējs pilnvarots atgūt tikai parādu vai kredītu devējs ir cedējis (pārdevis) visas saistības parādu atguvējam;
    • ja ir cedēts viss kreditēšanas līgums – vai līgums pirms cesijas tika izbeigts (ir lauzts) vai arī cedēts aktīvs līgums;
  • ja kredītu devējs Tavas saistības ir cedējis, tad parādu atguvējs stājas kredītu devēja vietā. Tomēr tas nedrīkst pasliktināt Tavu stāvokli;
  • ja kredītu devējs līgumu ir izbeidzis (līgums ir lauzts) un cedējis visu parādu, tad pie parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzēja ir nonākusi konkrēta kopējā parāda summa. Ja nevari summu atmaksāt uzreiz, Tu vari vienoties ar parādu atguvēju – cik daudz maksāsi mēnesī. Mēģini vienoties par reālu summu, kuru esi spējīgs maksāt. Atceries, ka parādu atguvējs ir tiesīgs parāda summai piemērot tikai likumiskos 6% gadā;
  • ja kreditēšanas līgums ir cedēts, bet kredītu devējs to nav izbeidzis, tas nozīmē, ka arī pie parādu atguvēja Tavs līgums turpinās būt aktīvs (parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējam nav pienākums to pārtraukt), tiks aprēķināti procenti un turpinās pienākums veikt maksājumus atbilstoši iepriekšējai maksāšanas kārtībai. Parasti ir arī kāda parāda summa, piemēram, kavējumi par pēdējiem mēnešiem un soda procenti, - tas ir nesamaksātais parāds. Par šī parāda atmaksu vari vienoties ar parādu atguvēju. Līdz ar to Tev paralēli būs divi atmaksas grafiki – iepriekšējais (jo kreditēšanas līgums nav izbeigts) un parāda atmaksas grafiks. Maksājumi būs jāveic par abiem. Gadījumā, ja maksāsi tikai par vienu, piemēram, saskaņā ar parādu atguvēja izveidoto grafiku, tad kavēsi sākotnējā kredīta atmaksu un par to tiks aprēķinātas soda sankcijas. Tomēr Tev ir iespējas vērsties pie parādu atguvēja un lūgt izbeigt kreditēšanas līgumu. Ja tas tiks darīts, tad būs zināma kopējā parāda summa, varēsi vienoties ar parādu atguvēju par visa parāda atmaksas kārtību un Tev būs jāmaksā tikai atbilstoši vienam maksājumu grafikam;
  • pats svarīgākais – ja esi vienojies par kādu kārtību maksājumu veikšanai, nepārkāp to! Ja vien ir iespēja samaksāt kādu lielāku summu vai pat visu parādu – noteikti to dari! Tādā veidā samazināsi pārmaksāto summu.
  • ņem vērā, ka kreditors vai parādu atguvējs tiesā var vērsties dažādā kārtībā:
    • kredītu devējs vai parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējs var vērsties tiesā, izmantojot saistību piespiedu izpildīšanas brīdinājuma kārtību – tas ir vienkāršots un paātrināts parāda piedziņas process. Ņem vērā, ka šādā gadījumā tiesa nevērtēs lietu pēc būtības - tiesa nevērtēs kreditora prasījuma un tā apmēra pamatotību, kā arī nevērtēs parādnieka iebildumu pamatotību;
    • saņemot pieteikumu, tiesa nosūtīs parādniekam uz deklarēto adresi vai e-adresi paziņojumu, kurā Tev jāatzīmē, vai atzīsti parādu, vai atzīsti daļā vai neatzīsti. Tāpēc, ja zini, ka kreditors grasās vērsties tiesā, regulāri pārbaudi deklarētās adreses pastkastīti un savu e-adresi. Ja Tu ignorēsi paziņojumu, tad tiesa pieņems lēmumu par labu kreditoram;
    •  ja Tev ir kādi iebildumi par parādu, Tev noteikti ir jāatzīmē vai nu to, ka neatzīsti parādu, vai atzīsti daļā. Nenokavē iesniegšanas termiņu – parasti tas ir 14 dienas no brīdinājuma saņemšanas;
    • ja kredītu devējs vai parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējs ir vērsies tiesā vispārējā prasības tiesvedības kārtībā – šajā gadījumā tiesā vari celt savus iebildumus, piemēram, vari apstrīdēt kreditora prasījumu, ja esi pārliecināts, ka kredītu devējs nebija atbilstoši izvērtējis Tavu maksātspēju (piemēram, nebija informēts par visām Tavām esošajām kredītsaistībām, jo izmantoja tikai viena kredītinformācijas biroja datus). Atceries, ka arī šo iebildumu celšanai ir noteikts laiks, tāpēc nenokavē to;
    • ja pats nesaproti, kā pareizi aizpildīt veidlapas vai iesniegt iebildumus, meklē juridisku palīdzību. Daudzas pašvaldības iedzīvotājiem nodrošina bezmaksas juridiskas konsultācijas un palīdzību iebildumu sagatavošanai tiesai. Noteiktos gadījumos, piemēram, ja Tev ir trūcīgā vai maznodrošinātā statuss, vari saņemt valsts nodrošinātu juridisku palīdzību;
  • parāda piedziņa nodota tiesu izpildītājam:
    •  ja tiesa pieņēmusi nolēmumu, ka Tev jāatmaksā parāds un parāda piedziņa nodota tiesu izpildītājam, tas var vai nu noformēt ieturējumu no Taviem ienākumiem vai arī varatvienoties parāda atmaksu pa daļām;
    •  ņem vērā, ka arī tiesu izpildītājs no Tevis ieturēs atlīdzību par parāda piedziņu, turklāt no atgūtās summas vispirms tiks ieturēta maksa par tiesu izpildītāja pakalpojumiem. Lai samazinātu tiesu izpildītāja izdevumus – sadarbojies! Tiesu izpildītājs aprēķina maksu par katru savu darbību, tāpēc sadarbojoties Tu samazināsi tiesu izpildītāja darbību skaitu;
    • Tu drīksti sazināties ar tiesu izpildītāju un lūgt saudzējošāku piedziņas metodi, ja tam ir pamati iemesli. Tu drīksti sniegt rakstveida informāciju par saviem ienākumiem, apgādībā esošām personām, savu veselības stāvokli. Ja to nedarīsi, tiesu izpildītājs balstīsies uz publiskajos reģistros atrodamām ziņām, kur reizēm var nebūt pilna informācija;
    • ņem vērā - ja radušās kļūdas un tiesu izpildītājs ir nepareizi aprēķinājis ieturamo summu vai nav ņēmis vērā apgādībā esošās personas, raksti tiesu izpildītājam, aprakstot situāciju un pievienojot pierādījumus;
    • ja parāds nodots atgūšanai tiesu izpildītājam – Tu vari arī vērsties pie kreditora (kredītu devēja vai parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzēja) ar lūgumu vienoties par parāda piedziņas izpildu darbu atsaukšanu no tiesu izpildītāja;
    • ja ir strīds par tiesu izpildītāja darbu, vari vērsties Latvijas Zvērinātu tiesu izpildītāju padomē;
    • plašāka informācija par Tavām tiesībām un pienākumiem šeit: https://d1.lv/lzti_25/ un šeit: https://lzti.lv/dividocuments/documents/file/sazina_2.jpg

Atceries – ja neko nedarīsi un izturēsies pasīvi – par piedziņas procesu samaksāsi dārgāk!