Atbildīga aizņemšanās

Kredīts var uzlabot jūsu dzīves līmeni, tomēr tikai tad, ja to varat atļauties. Tā tomēr ir papildus atbildība un saistības, īpaši, ja šim mērķim ieķīlājat savu māju vai dzīvokli. Tādēļ pirms kredīta ņemšanas izvērtējiet, cik stabili ir jūsu ienākumi, vai ikmēneša maksājumi (visas saistības kopā) nepārsniedz 30-40% no jūsu ienākumiem. Pirms aizņematies naudu, ir svarīgi pārliecināties, ka varēsiet veikt ikmēneša maksājumus, citādi var nākties maksāt soda procentus vai pat zaudēt savu māju vai citu vērtīgu īpašumu.

Mēs visi kādreiz konstatējam, ka esam iztērējuši vairāk naudas, nekā bijām domājuši. Aizņemšanās var šķist ātrs, viegls un labs veids, kā gūt papildus līdzekļus, bet naudas atmaksa visbiežāk būs lēna, sāpīga un dārga.
Bieži vien aizņemties ir nepieciešams, tomēr ir tik daudz kredītu veidu ar dažādām procentu likmēm un nosacījumiem, ka grūti ir saprast, kā labāk rīkoties. Noteikti izvērtējiet dažādus naudas aizņemšanās veidus, lai aizņemtos pēc iespējas gudri un izvairītos no iespējamām problēmām.

Īsi padomi, ko ievērot pirms aizņemšanās

-  veltiet laiku, lai izvērtētu tirgū esošos piedāvājumus, un saņemtu padomu. Jūs domājiet, ka tas prasīs daudz laika, ja aizdevums jums nepieciešams tūlīt, tomēr atcerieties, ka, ja to neizdarīsiet, tad varbūt pēc tam gadiem ilgi pārmaksāsiet;

-  vienmēr pārliecinieties, kāda ir kopēja summa, kas jums jāatmaksā. Īsāks atmaksas termiņš var būt daudz labāks nekā zemāka procentu likme;

-   pārliecinieties, vai kredītam nepieciešams kāds nodrošinājums. Ja tāds nepieciešams, tad jāatceras, ka problēmu gadījumā varat zaudēt savu īpašumu;

-   pirms aizņemšanās izstrādājiet savu ģimenes budžetu, lai pārliecinātos, ka varat atļauties paredzamos mēneša maksājumus;

-   neaizņemieties naudu acumirkļa izjūtās. Ja iegādājieties kaut ko tiešām dārgu, kā, piemēram, mašīnu vai mēbeles, vispirms izvērtējiet apmaksas iespējas. Kredīti, ko piedāvā uz vietas veikalā, var būt dārgāki nekā citi;

-   esiet ļoti uzmanīgi aizņemoties vēl naudu, kas nepieciešama, lai apmaksātu esošus parādus. Papildus aizņemšanās parādu atdošanai sākotnēji var šķist laba ideja un tā tiešām īstermiņā var palīdzēt, bet biežāk tā radīs daudz nopietnākas ilgtermiņa problēmas;

-   ja vēlaties veikt kredīta maksājumu apdrošināšanu, pārliecinieties, ka jums tā tiešām nepieciešama, pārbaudiet tās piedāvātos noteikumus, lai būtu skaidrs, vai tie atbilst jūsu vajadzībām, jo apdrošināšanas noteikumi bieži vien ir ļoti sarežģīti un tiem mēdz būt daudz izņēmumu;

-   īpaši uzmanieties uz bezprocentu kredītu piedāvājumiem. Tie lielākoties ir bezprocentu tikai, ja tos atmaksājat noteiktā laikā. Ja neatmaksāsiet, tad būs lieli procentu maksājumi;

-   esiet uzmanīgi izvēloties kredīta brīvdienas kredītkartēm vai kredīta līgumiem. Ar šo iespēju varat nemaksāt pamatsummu īsu laiku, bet pēc tam maksāsiet lielākas naudas summas. Jums liekas, ka tā ir papildus nauda jūsu kabatā, bet faktiski jūs tikai maksāsiet vairāk aizdevējam;

-   ja domājat par hipotekārā kredīta līguma slēgšanu, kurā paredzēta mainīga procentu likme, jautājiet, kāds būs jūsu ikmēneša maksājums, ja procentu likme palielināsies, piemēram, par 2%. Ja domājat, ka to jums būtu grūti atmaksāt, tad izvērtējiet, vai jums labāka nav fiksēta procentu likme;

-   vienmēr mēģiniet apmaksāt savas kredītkartes laicīgi, pirms sācies termiņš, par kuru jāmaksā procenti.

Jautājumi, ko uzdot pirms kredīta ņemšanas

Šie jautājumi jums palīdzēs izlemt, vai attiecīgais kredīts ir jums piemērots.

Par savu personisko situāciju:
-   Cik lielu kredīta maksājumu varu atļauties katru mēnesi?
-   Cik ilgu laiku vēlos veikt kredīta maksājumus?
-   Vai ir paredzamas kādas apstākļu izmaiņas paredzamajā kredīta atmaksas termiņā? Ja jā, kā tas varētu ietekmēt jūsu spējas atmaksāt kredītu?
-   Kāda maksājuma metode man ir piemērota vislabāk?

Par kredītu:
-   Cik tas man maksās? Kādas ir izmaksas salīdzinājumā ar citām iespējām?
-   Vai man tiek piedāvāta labākā iespējamā gada procentu likme?
-   Vai ir kādas papildus izmaksas, kas nav iekļautas gada procentu likmē?
-   Vai procenti paliek nemainīgi visu līguma laiku?
-   Vai ir paredzētas kādas papildus izmaksas, ka atmaksāšu kredītu ātrāk?
-   Kas notiks, ja es nesamaksāšu kādu maksājumu?
-   Cik jāmaksā katru mēnesi un cik ilgu laiku?
-   Kāda ir kopējā summa, ko es atmaksāšu?
-   Vai kredīta devējs prasa galvojumu?
-   Vai es patiesi pilnībā saprotu kredīta līgumu, ko grasos parakstīt?
-   Vai varu paņemt līdz uz mājām šo kredīta līguma projektu, lai to apdomātu?

Ir svarīgi izprast kredīta darījuma noteikumus

Kad aizņematies naudu, jums un kredīta devējam savā starpā jānoslēdz kredīta līgums. Tajā tiek iekļauti nosacījumi, ko jūs un kredīta devējs apņematies ievērot kā šī darījuma daļu. Tie ir kredīta līguma noteikumi.
Vienmēr izlasiet visu kredīta līgumu, pirms to parakstiet. Izlasiet arī to, kas rakstīts mazā drukā.

Lielā daļā kredīta līgumu (īpaši mājas vai dzīvokļa iegādei) kā kredīta nodrošinājums būs kāds jūsu nekustamais īpašums. Ja neveiksiet savu ikmēneša maksājumus un nerisināsiet problēmu ar kredīta devēju, viņš varēs vērsties tiesā un iespējams jūs zaudēsiet īpašumu.

Tas, kādā veidā jāveic kredīta atmaksa, atšķiras atkarībā no kredīta veida. Jautājiet par iespējam savam kredīta devējam. Kredīti, kas ņemti bankās, parasti jāatmaksā tiešā debeta veidā no jūsu bankas konta, līdz ar to jums tikai jāpārliecinās, ka noslēgts šāds līgums, un ka attiecīgajā dienā kontā ir nepieciešamā naudas summa.

Salīdziniet dažādu kredīta iespēju izmaksas

Kredīta izmaksas var būtiski atšķirties atkarībā no tā, no kāda kredīta devēja ņemat kredītu un kāda veida kredītu esat izvēlējies. Lai salīdzinātu dažādu kredīta devēju piedāvājumus, prasiet un izvērtējiet šādu informāciju:

-   gada procentu likmi (GPL)
-   piedāvātās procentu likmes veidu – vai tā ir mainīga vai fiksēta
-   citas izmaksas
-   nepieciešamo apdrošināšanu
-   citus papildus pakalpojumus

Gada procentu likme (GPL)

Gada procentu likme, parasti sauc par GPL (tā bieži vien norāda arī līgumos), ir standartizēts veids, kā parādīt aizņemšanās izmaksas. GPL sevī ietver visus kredīta parametrus – preces cenu, pirmo iemaksu, komisijas maksas, kas samaksātas kredīta noformēšanas brīdī, kā arī procentus un citus maksājumus, kas jāsamaksā patērētājamkredīta izmantošanas laikā.

GPL ir vienots veids procentu likmes aprēķināšanā, kurā tiek ņemtas vērā šādas lietas:

-   Procentu likme
-   Citas maksas, kas jums jāmaksā
-   Kredīta līguma ilgums
-   Veicamo maksājumu lielums un periods

GPL ir laba informācija, lai izvēlētos konkrētu kredīta piedāvājumu, jo tā tiek aprēķināta pēc vienotas formulas un tajā ir jāiekļauj visas izmaksas. GPL ietver kredīta kopējās izmaksas, tai skaitā procentus, komisijas naudu, nodevas un jebkādus citus maksājumus, kas patērētājam jāmaksā saistībā ar kreditēšanas līgumu un kas ir kredīta devējam zināmi (izņemot zvērināta notāra izmaksas).

Kredīta kopējās izmaksās iekļauj arī izmaksas par papildu pakalpojumiem saistībā ar kreditēšanas līgumu, tai skaitā apdrošināšanas prēmijas, ja papildu pakalpojumu līguma noslēgšana ir obligāts priekšnoteikums, lai saņemtu kredītu vai lai to saņemtu ar piedāvātajiem noteikumiem un nosacījumiem. Piemēram, tas būs būtiski, ja ir divi vienādi piedāvājumi, bet vienā no tiem nav nekādas papildus izmaksas, savukārt otrā – papildus dažādi maksājumi. Daži kredīta devēji piemēro papildus pat vairākas maksas, bet procentu likme par aizdevumu ir maza. Šādā gadījumā GPLļoti labi atspoguļospiedāvājuma patieso cenu.
 
Kredīta devēju pienākums ir pirms līguma noslēgšanas informēt jūs par GPL. GPL būtiski atšķiras dažādu kredīta devēju piedāvājumiem un to veidiem. GPL var izmantot, lai salīdzinātu piedāvājumus. Parasti zemāka GPL nozīmē, ka tas būs labāks darījums, tādēļ pirms aizņemšanās noteikti noskaidrojiet, kādas procentu likmes tiek piedāvātas.

Izmaksas, kas netiek iekļautas GPL

Saskaņā ar normatīvajiem aktiem, ir maksas, kas nav jāiekļauj GPL, noteikti noskaidrojiet tās, pirms līguma parakstīšanas. Tās varētu ietvert šādas maksas:

-    maksājumus, ko patērētājs maksā par kreditēšanas līgumā noteikto patērētāja saistību neizpildivai nepienācīgu izpildi;
-    maksājumus(izņemot pirkuma cenu), ko patērētājs maksā, iegādājoties preci vai pakalpojumu,neatkarīgi no tā, vai darījums notiek skaidrā naudā vai izmantojot kredītu.

Vislabāk GPL var salīdzināt vienāda veida kredīta piedāvājumiem, kas tiek atmaksāti vienādos periodos, piemēram, vienādas summas aizdevumi, kas jāatmaksā vienādā gadu skaitā.

Šajā tabulā var redzēt piemēru, kādā veidā dažādi faktori ietekmē gada procentu likmes (GPL) rezultātu. Apskatīts kredīts 700 latu apmērā ar ikmēneša atmaksu, saskaņā ar faktisko aizdevuma likmi 10%.

Atmaksas shēma

Termiņš

(mēneši)

Bezprocentumaksājumi (LVL) GPL (%)
I: Gada komisijas maksa 20 lati      
Minimālā atmaksa 65 lati122016.42%
Minimālā atmaksa 50 lati154019.43%
Minimālā atmaksa 8% no pamatsummas + procenti (min25 lati) 244017.24%
Minimālā atmaksa5% no pamatsummas + procenti (min 25 lati)306017.44%
II:Vienreizējā komisijas maksa 20 lati   
Minimālā atmaksa 8% no pamatsummas + procenti (min 25 lati)24 2013.79%
Minimālā atmaksa 5% no pamatsummas + procenti (min 25 lati)302012.75%

Mainīgās un fiksētās procentu likmes

Pirms parakstiet līgumu, noteikti pārliecinieties, vai piedāvātā procentu likme ir mainīga vai fiksēta.

Mainīgās procentu likmes līguma darbības laikā var mainīties, līdz ar to jūsu ikmēneša maksājumi var palielināties vai samazināties. Tām parasti ir zemāki procenti nekā fiksēto likmju gadījumā. Latvijā lielākoties tiek piedāvātas mainīgās procentu likmes, kuras sastāv no divām daļām – bāzes likmes (kas parasti ir kāda no starpbanku procentu likmēm EURIBOR, LIBOR vaiRIGIBOR), kura mainās atbilstoši līgumā noteiktajam ik pa 3, 6 vai 12 mēnešiem, un pievienotās likmes. Daži kredīta devēji savos līgumos paredzējuši, ka mainīties var arī pievienotā likme atbilstoši noteiktajiem nosacījumiem ik pa diviem vai trim gadiem.

Fiksētā procentu likme– vienīgā aizņēmuma likme, par kuru kredīta devējs un patērētājs vienojas kreditēšanas līgumā attiecībā uz visu kreditēšanas līguma darbības periodu, vai vairākas aizņēmuma likmes atsevišķiem līguma darbības periodiem, izmantojot tikai konkrēti fiksētus likmes procentus. Ja kreditēšanas līgumā nav noteiktas visas aizņēmuma likmes, aizņēmuma likmi uzskata par fiksētu tikai attiecībā uz tiem laikposmiem, kuriem aizņēmuma likme ir noteikta ar konkrēti fiksētiem likmes procentiem, par kuriem panākta vienošanās, slēdzot kreditēšanas līgumu.Šajā periodā jūsu kredīta maksājumi nemainīsies, līdz ar to varat neraizēties par procentu maksājumu pieaugumu. Tomēr jāatceras, ka procentu likmes parasti tiek fiksētas tikai uz noteiktu laika periodu, turklāt to likmes parasti ir augstākas nekā mainīgo procentu likmju gadījumā.

Kredīta piedāvājumu izvērtēšana

Tiklīdz esat izvēlējies kredīta veidu, kas jums ir piemērots, izvērtējiet, kādus nosacījumus piedāvā dažādi aizdevēji. Tam jāvelta nedaudz laika, lai noskaidrotu šos dažādos piedāvājumus. Vajadzētu atrast vismaz dažus piedāvājumus, lai izvērtētu to izmaksas un līguma nosacījumus. Paņemiet informāciju līdz uz mājām, lai varat mierīgi to izvērtēt.

Ja aizņematies kopīgi ar kādu, pārliecinieties, ka jūs abi saprotat līguma noteikumus. Ja par kaut ko neesat pārliecināti, tad jautājiet, pirms parakstāt līgumu.

Svarīgi ir izvēlēties sev piemērotāko maksājuma veidu - atmaksāt kredītu ar vienāda lieluma regulāriem maksājumiem vai vienāda lieluma pamatsummas maksājumiem. Pirmajā gadījumā kredīta maksājumi ir nemainīgi. Otrajā gadījumā katru mēnesi tiek maksāta vienāda kredīta pamatsumma, bet procentu maksājumi katru mēnesi samazinās, jo tiek aprēķināti no atlikušās kredīta summas. Tomēr šī veida maksājuma grafiks parasti nozīmē to, ka sākumā kredīta maksājumi ir būtiski lielāki, ko iespējams, jums var būt grūtības samaksāt.

Izvērtējiet arī to, kādā valūtā kredītu ņemt. Valūtas kurss var svārstīties, un šīs svārstības var ietekmēt arī ikmēneša maksājumu apmēru. Ja izvēlaties kredītu valūtā, kurā nesaņemat savus ienākumus, tad uzņematies papildus valūtas risku.

Arī atmaksas termiņš var būtiski ietekmēt gan ikmēneša maksājumu lielumu, gan arī kopējos kredīta izdevumus. Jo garāks būs kredīta atmaksas termiņš, jo lielāku summu kopumā samaksāsiet par kredītu. Tomēr šis lēmums jāpieņem, izvērtējot gan to, cik samaksāsiet kopumā, gan tas, cik lielu summu varat segt ar ikmēneša maksājumiem.

Kādas ir jūsu tiesības, aizņemoties naudu

Aizņemšanās ietver dažādus pakalpojumus – gan kredītkartes, gan patēriņa kredītu, preču iegādi uz kredīta, gan arī hipotekāro kredītu.

Kad aizņematies naudu, līgums obligāti slēdzams rakstveidā un jums jāsaņem viens līguma eksemplārs. Tajā jāiekļauj visi līguma nosacījumi.

Ja kredītu ņemat personiskam patēriņam, tad kredīta devējam jāievēro Patērētāju tiesību aizsardzības likumā no „Noteikumos par patērētāju kreditēšanas līgumu” noteiktais. Tur paredzētas patērētājiem noteiktas tiesības. Galvenā informācijas, kas jānorāda kreditēšanas līgumā ir šāda:

-    gada procentu likme (GPL), kas norāda patiesās kredīta izmaksas;
-    aizdevuma procentu likme un tās maiņas periodi un noteikumi;
-    sākotnējā iemaksa (ja tāda ir), citas summas un maksājumi, kas patērētājam jāveic, maksājumu skaits un biežums vai konkrēti datumi, kā arī maksājumu kopējā summa;
-    Informācija par to, kā var kredītu atmaksāt pirms termiņa.

Praksē kredīta devēji bieži vien piedāvā jums iepazīties ar līguma noteikumiem tikai tieši pirms līguma parakstīšanas. Tomēr jums nevajadzētu tam piekrist. Jums ir tiesības iepazīties ar līgumā rakstīto, pirms to parakstāt, tādēļ droši jautājiet, lai jums līguma projektu iedod līdzi uz mājām, lai varat ar to rūpīgi iepazīties. Tad varat parakstīto līgumu atnest vēlāk.

Kredīta pirmstermiņa atmaksa

Jums ir tiesības kredītu atmaksāt ātrāk un šādā gadījumā jūsu pienākums ir maksāt procentus un citus maksājumus tikai par to laikposmu, līdz kuram pilnībā nokārtojāt savas kredīta saistības.
Ja līgumā paredzēti ikmēneša maksājumi, tad, izmantojot tiesības pildīt kredīta saistības pirms noteiktā termiņa un veicot maksājumu citā dienā, nekā noteikts līgumā, par samaksas dienu uzskatāma diena, kurā atbilstoši kreditēšanas līgumam būtu jāveic nākamais maksājums. Par to, ka plānojat kredītu atmaksāt ātrāk, jums ir rakstiski jāinformē kredīta devējs.
Par to kredīta devējs nedrīkst prasīt kompensāciju. Ja veicat pārkreditāciju pie cita kredīta devēja, tad no jums var prasīt tikai pamatotu un samērīgu maksu par pakalpojuma administratīvajiem izdevumiem.

Ja līgumā nav norādīta GPL

Ja kreditēšanas līgumā vispār nav sniegta vai apzināti sniegta maldinoša informācija par gada procentu likmi GPL vai citām obligāti norādāmām izmaksām, kas izšķiroši ietekmējušas patērētāja lēmumu noslēgt kreditēšanas līgumu ar kredīta devēju, patērētājs ir tiesīgs maksāt tikai likumiskos procentus.

Izvēlieties pareizo kredīta veidu!

Aizņemšanās maksā naudu!

Aizņemšanās maksā naudu, tomēr izmaksas būtiski atšķiras dažādiem kredītu veidiem. Piemēram, kredītkaršu konti var būt laba iespēja, ja vēlaties iegādāties apģērbu, mēbeles, sporta piederumus un citus sīkākus pirkumus. Tomēr, to piedāvājums ir ļoti dažāds – daži ir salīdzinoši lēti, bet citi ļoti dārgi.

Piemēram, ar algu kontu saistītu kredītu (overdraftu) izmantošana parasti ir salīdzinoši lēta. To izmanto tikai tad, kad ir iztērēta visa esošā nauda un tā tiek atgriezta, tiklīdz esat saņēmuši algu. Ja šo iespēju neizmantojat pārāk ilgstoši, tā nemaksās pārāk dārgi. Tomēr jāuzmanās, lai nesāktu dzīvot tā, ka algas dienā visa alga nosedz tikai parādu.

Ja pērkat televizoru, datoru vai kādas elektropreces, jums iespējams piedāvās bezprocentu kredītu, kas tiešām ir laba iespēja, īpaši, ja jāiegādājas kāda dārgāka prece. Tomēr, jāatceras, ka bezprocentu kredīts nav bezmaksas kredīts, jo parasti ir noteiktas sākuma izmaksas un ikmēneša maksa. Šo kredīta veidu izvēloties ļoti svarīgi nodrošināt, ka ikmēneša maksājums sasniedz kredīta devēju laicīgi, jo pretējā gadījumā var būt jāmaksā lielāki procenti nekā citos kredītu veidos, vai arī jāmaksā lieli līgumsodi.

Izvēlieties pareizo kredīta veidu!

Aizņemšanās maksā naudu!

Aizņemšanās maksā naudu, tomēr izmaksas būtiski atšķiras dažādiem kredītu veidiem. Piemēram, kredītkaršu konti var būt laba iespēja, ja vēlaties iegādāties apģērbu, mēbeles, sporta piederumus un citus sīkākus pirkumus. Tomēr, to piedāvājums ir ļoti dažāds – daži ir salīdzinoši lēti, bet citi ļoti dārgi.

Piemēram, ar algu kontu saistītu kredītu (overdraftu) izmantošana parasti ir salīdzinoši lēta. To izmanto tikai tad, kad ir iztērēta visa esošā nauda un tā tiek atgriezta, tiklīdz esat saņēmuši algu. Ja šo iespēju neizmantojat pārāk ilgstoši, tā nemaksās pārāk dārgi. Tomēr jāuzmanās, lai nesāktu dzīvot tā, ka algas dienā visa alga nosedz tikai parādu.

Ja pērkat televizoru, datoru vai kādas elektropreces, jums iespējams piedāvās bezprocentu kredītu, kas tiešām ir laba iespēja, īpaši, ja jāiegādājas kāda dārgāka prece. Tomēr, jāatceras, ka bezprocentu kredīts nav bezmaksas kredīts, jo parasti ir noteiktas sākuma izmaksas un ikmēneša maksa. Šo kredīta veidu izvēloties ļoti svarīgi nodrošināt, ka ikmēneša maksājums sasniedz kredīta devēju laicīgi, jo pretējā gadījumā var būt jāmaksā lielāki procenti nekā citos kredītu veidos, vai arī jāmaksā lieli līgumsodi.

Ko darīt, ja radušās maksājuma grūtības?

Ja jums ir grūtības apmaksāt savus rēķinus un kredīta maksājumus, tad jūs nedrīkstat vienkārši aizvērt acis un izliekties, ka nekas nav noticis. Ja nemaksāsiet īri, jūs var izlikt no dzīvokļa. Tas pats var notikt, ja esat iegādājies dzīvokli vai māju uz kredīta.

Šādā situācijā nekrītiet panikā un mēģiniet nokārtot šo problēmu, runājot ar kreditoriem:

-    Runājiet ar tiem, kam esat parādā. Liela daļa no uzņēmumiem palīdz patērētājiem šādās situācijās un meklē tiem piemērotus risinājumu;
-    Cenšaties vienoties par kredīta maksājumiem, kurus varat šobrīd atļauties. Neizliekaties, ka varat maksāt vairāk nekā tas ir patiesībā;
-    Neignorējiet savus parādus – labāk maksāt nelielu summu, nekā nemaksāt nemaz;
-    Izvērtējiet, kuri maksājumi ir steidzamāki un kurus var atlikt uz vēlāku laiku (pirmie noteikti maksājami tie, kuros paredzētas lielākas sankcijas par nemaksāšanu);
-    Ļoti rūpīgi apdomājieties pirms aizņemties papildus naudu, ar ko apmaksāt iepriekšējos parādus – tā var iekļūt apburtā lokā un problēma kļūs tikai lielāka nevis mazāka.

Atbildīga aizņemšanās un nepieciešamība veidot iekrājumus

Jūs (vēlams) veidojiet uzkrājumus „nebaltām dienām” vismaz 10% apmērā no saviem ikmēneša ienākumiem.

Ir labi, ja ikdienā veidojat uzkrājumus, ko varēsiet izmantot pēkšņiem izdevumiem nākotnē. Ir zināms, ka kādreiz vajadzēs maksāt par ārstu, zobārstu, kādiem remontiem un citām lietām. Jautājums ir tikai par to, kad tas būs nepieciešams. Ja jums ir iekrājumi, tas jums dod arī iespēju dzīvot mazliet lētāk. Jūs varat izmantot iespēju iegādāties vairāk preces izpārdošanās un jūs varat atļauties maksāt uzreiz, nevis nomāt vai pirkt uz kredīta.

Tas, cik lieli uzkrājumi jums vajadzīgi, ir atkarīgs no jūsu dzīvesveida. Ja jūs dzīvojat mājā, jums noteikti vajadzēs vairāk, nekā ja dzīvojat daudzdzīvokļu mājā. Šiem līdzekļiem vajadzētu būt vienkārši saņemamiem, piemēram, bankā krājkontā.

Papildus jūs iespējams vēlaties iekrāt kādam speciālam mērķim, piemēram, velosipēdam, mašīnai, vai mājas pirmajai iemaksai. Vai arī vēlaties vienkārši uzkrāt nebaltai dienai. Ja vēlaties uzkrāt ilgtermiņā, jums vajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt savu naudu vērtspapīros, kuri parasti dod labāku ieguldījumu rentabilitāti, bet tas, protams, ir saistīts ar noteiktu riska pakāpi. Nebūtu labi, ja jūs būtu spiesti pārdot vērtspapīrus brīdī, kad to vērtība ir ļoti zema.