Fiksēta procentu likme nozīmē to, ka uz visu kredīta līguma spēkā esamības laiku vai noteiktu laika periodu (piemēram, uz 2 līdz 10 gadiem) tā paliek nemainīga.  Ja kredīta līgums tiek noslēgts, piemēram, uz 10 gadiem un likme tiek fiksēta uz 5 gadu termiņu, tad, paejot 5 gadiem, likme var tikt mainīta un atkarībā no dažādiem apstākļiem, kurus ietekmē situācija finanšu tirgū, valstī un pasaulē, tā var pieaugt vai samazināties. Pārskatot fiksēto procentu likmi, parasti tiek parakstīti līguma grozījumi, kuros puses var vienoties arī par īsāku vai garāku nākamo likmes fiksēšanas termiņu.

Fiksētās procentu likmes priekšrocība ir tā, ka tā ir nemainīga atkarībā no līgumā noteiktā – uz visu līguma laiku vai uz noteiktu laika periodu, kas Tev atļauj efektīvāk plānot savu budžetu. Risku par procentu pieaugumu visā līguma darbības laikā vai laika periodā, uz kuru likme ir fiksēta, uzņemas kredītiestāde un Tavi procentu maksājumi nemainās. Mīnuss fiksētas procentu likmes izvēlei ir tas, ka, ņemot vērā risku, fiksētās procentu likmes parasti ir augstākas par mainīgajām. Ļoti būtiski, salīdzinot dažādus piedāvājumus, ir pievērst uzmanību tam, uz cik ilgu laika periodu likme ir fiksēta.

Mainīga procentu likme parasti sastāv no divām daļām - no fiksētās (nemainīgā jeb pievienotā procentu likme) daļas un mainīgas daļas. Mainīgā procentu likmes daļa parasti ir naudas tirgus indekss, kuru sauc par LIBOR (ASV dolāru procentu likmju indekss), RIGIBOR (latu procentu likmju indekss) vai EURIBOR (EUR procentu likmju indekss)  . Tas nozīmē, ka šī likmes daļa ir svārstīga un ik pēc noteikta laika (piemēram, 3 – 6 mēnešiem) var mainīties uz zemāku vai augstāku likmi. Līgumā kredīta devējam japaredz, cik bieži un kādā datumā notiek likmes pārrēķins, izmantojot aktuālo RIGIBOR, EURIBOR vai LIBOR indeksu. Savukārt nemainīgā procentu likmes daļa jeb pievienotā likme ir bankas novērtējums konkrētā kredīta riskam, kas atkarīga no Tavas kredītvēstures, darījuma riska, ekonomiskās situācijas u.c. apstākļiem.  

Bieži kredīta devēji savos kredīta līgumos paredz arī mainīgās procentu likmes nemainīgās daļas pārskatīšanu ik pēc noteikta laika perioda, tādēļ, iepazīstoties ar līguma projektu, noteikti iepazīsties ar to, uz cik ilgu laika periodu mainīgās procentu likmes nemainīgā daļa ir fiksēta, jo pastāv risks, ka šī likme pēc attiecīgā perioda var tikt arī paaugstināta atkarībā no dažādiem tirgus faktoriem atbilstoši līgumā paredzētajam.

Mainīgās procentu likmes priekšrocība ir tā, ka parasti tām ir zemāki procenti nekā fiksētajām likmēm, jo daļu no likmju svārstības riska uzņemas klients. Tomēr, izvēloties šāda veida procentu likmi, ir jāņem vērā, ka tirgus apstākļu dēļ likme var arī būtiski palielināties.

Piemēram,
Banka Tev piedāvā kredītu uz 10 gadiem ar fiksētu procentu likmi 11%. Bet, iepazīstoties ar bankas noteikumiem, Tu pamani, ka likme tiek fiksēta tikai uz 2 gadiem. Tātad šo desmit gadu laikā tā var mainīties gan uz augšu, gan uz leju četras reizes.

Ņemot kredītu citā bankā uz 10 gadiem fiksētā likme Tev, piemēram, tiek noteikta 12%. Taču šajā bankā tā paliks nemainīga visu līguma termiņu

Pirmajā gadījumā Tu uzņemies risku, ka likme šo 10 gadu laikā var pieaugt un pārsniegt 12%. Taču no otras puses, pirmo divu gadu laikā likme pirmajā bankā būs mazāka salīdzinājumā ar otras bankas likmi un paliekot nemainīgai ekonomiskajai situācija vai tai uzlabojoties, tāda arī saglabāsies vai pat samazināsies ik pēc 2 gadiem.

Atceries!
Rūpīgi izvērtē, kura procentu likme Tavai finanšu situācijai ir vispiemērotākā, īpaši pievēršot uzmanību līguma noteikumiem, kas paredz fiksētās procentu likmes vai mainīgās procentu likmes fiksētās daļas pārskatīšanu (īpaši – pārskatīšanas periodu), lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem. Pirms noslēdz līgumu, lūdz informāciju par procentu likmi izskaidrot kredīta speciālistam.